¿Cómo contratar un seguro de auto?
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Estar protegido ante incidentes como el robo de un auto o un accidente de tránsito son algunas de las razones por las cuáles es importante contratar un seguro de auto. Si compraste un vehículo nuevo o un coche de segunda mano y comprobaste que tu seguro de auto ya no es vigente, es hora de buscar un seguro de auto que se ajuste a tus necesidades.
Si tienes dudas sobre ¿Qué necesitas para contratar un seguro de auto? Aquí encontrarás todo lo que debes saber, desde cuáles son los requisitos para contratar un seguro de auto, los tipos de cobertura existentes y hasta consejos para hacer este trámite online. ¡Comencemos!
¿Cuáles son los requisitos para contratar un seguro de auto?
Al momento de realizar una cotización con una aseguradora es importante que conozcas cuáles son los requisitos para contratar un seguro de auto pues, dependiendo del tipo de seguro que deseas contratar, podrías necesitar documentación específica. En general, la lista de requisitos que se necesita para contratar un seguro de auto son:
- Identificación oficial: de la persona que firmará el contrato, así como de la del conductor habitual del auto
- Licencia o permiso en regla: es un requisito fundamental contar con la licencia de la SEMOVI para contratar un seguro de auto
- Edad del conductor habitual: por lo general las aseguradoras suelen tramitar pólizas para mayores de edad, sin embargo, hay empresas que aseguran también mejores de edad, siempre y cuando cuenten con los permisos de conducir obligatorios
- Antigüedad: con frecuencia las aseguradoras no suelen aceptar vehículos con más de 20 años de antigüedad
- Estado y Código Postal de Circulación del Vehículo: con esto la aseguradora podrá determinar el nivel de riesgo o de propensión del auto a sufrir un siniestro
- Ficha técnica del auto: se tienen en cuenta datos como la marca, el modelo, el año, la tarjeta de circulación, el número de placas, el número de serie y el tipo de uso del vehículo, es decir, si es particular, por chofer privado o transporte de carga.
Algunas restricciones a la hora de contratar un seguro de auto son que tu vehículo debe ser de menos de 3.5 toneladas, comprado legalmente en México o legalizado en el país y ser de uso particular. Para los vehículos comerciales existen otro tipo de seguros que dependen de la función que cumplan.
¿Cómo contratar un seguro de auto en línea?
Hoy en día son muchas las compañías que permiten contratar un seguro de auto en línea. Para hacerlo, debes ir directamente a la página web de la aseguradora que escogiste y seguir las instrucciones.
Sin embargo, antes de contratar un seguro de auto en línea, te recomendamos comparar los diferentes seguros de autos que hay en el mercado, y sus respectivas coberturas, para asegurarte de elegir el que mejor se adapte a lo que buscas y quieres pagar.
Una forma de hacerlo es a través de nuestro comparador, donde podrás ver toda la oferta de precios y coberturas que tienen las distintas aseguradoras en México. ¡No te tomará mucho tiempo y gratis!
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¿Se puede contratar un seguro de auto por un mes?
Se puede contratar un seguro de auto por mes, aunque la modalidad de póliza anual es la opción más común.
Un seguro de auto por mes es una alternativa cuando el uso que se le va a dar a un vehículo será por tiempo limitado, y por esto no compensa pagar un año entero de seguro de auto. Ejemplo de esto son los vehículos turistas en México, los turistas que salen de viaje con su coche y necesitan protección especial de manera temporal, o para quienes su seguro de auto está próximo a vencer o ya no es vigente, y necesitan una protección temporal mientras encuentran un seguro fijo.
¿Es obligatorio contratar un seguro de auto en México?
Desde el primero de enero de 2019 se volvió obligatorio contratar un seguro de auto en México para circular por carreteras y puentes federales. Además, en 17 estados es obligatorio contar con un seguro de auto que pueda cubrir los gastos en caso de accidente. Así que la respuesta es sí, en efecto, es obligatorio contratar un seguro de auto en México.
De acuerdo a la CONDUSEF, el incumplimiento en la contratación de al menos un seguro de responsabilidad civil, puede implicar el pago de una multa de hasta 4 mil 100 pesos, y la obligación de demostrar que se contrató el seguro para que se libere el automóvil.
Sin embargo, hay que considerar que esta cobertura de Responsabilidad Civil es muy básica y no considera el patrimonio ni los perjuicios del asegurado. Por eso, te recomendamos no quedarte únicamente con la cobertura básica y considerar coberturas más amplias, que te den todo el respaldo que necesitas en caso de un siniestro.
Lo que debes saber
Puedes saber más sobre lo que incluye un seguro de cobertura amplia leyendo nuestro artículo al respecto.
¿Estoy obligado a contratar un seguro de auto cuando lo obtengo por financiamiento?
Cuando adquieres un auto es obligatorio contratar un seguro de auto, incluso, si lo obtienes por financiamiento. El seguro de auto no solo te respalda económicamente en caso de un siniestro, sino que también cuida los intereses de la entidad financiera que te prestó el dinero, en el caso de que ocurra un accidente antes de que logres pagar tu deuda.
Recuerda que adquirir un auto por financiamiento representa una deuda de varios años por lo que te conviene contar con un seguro de auto que pueda respaldarte en ese aspecto.
¿Es obligatorio contratar el seguro de auto con la agencia?
Cuando adquieres un coche es obligatorio contratar un seguro de auto, sin embargo no es obligatorio contratar el seguro de auto con la agencia que te lo financió.
Por Ley, a partir del 2014, está prohibido obligar al cliente a contratar un seguro con la misma entidad que le otorgue un crédito. Por lo tanto, al no ser obligatorio, tienes la posibilidad de cotizar, comparar y comprar el seguro de auto con la aseguradora que más te convenga.
Lo que debes saber
Si estás interesado en saber ¿Cuánto cuesta un seguro de auto? te recomendamos leer nuestro artículo al respecto.
¿Qué debo saber para contratar un seguro de auto?
Antes de decidirte a contratar un seguro de auto hay algunas cosas que debes tener en cuenta:
- El uso que le vas a dar a tu carro: no es lo mismo si debes ir todos los días a la oficina, que si trabajas desde casa. Esto marcará una diferencia en el tipo de cobertura que necesitarás
- Los tipos de coberturas existentes: puedes elegir la cobertura de Responsabilidad Civil que es la póliza obligatoria y cubre sólo daños a terceros, o elegir entre coberturas más amplias que te respalden en caso de robo del coche, cobertura de daños materiales, gastos médicos, asistencia vial, entre otros servicios más especializados. El precio variará mucho entre una opción y otra
- El valor del deducible: este valor, que hace referencia a la cantidad de dinero que deberás cubrir en los gastos derivados de cada siniestro que proceda, no deberá exceder el 10% del valor del vehículo o de la reparación
- La suma asegurada: debes tener claro cuál será el monto máximo que la aseguradora se compromete a pagarte por la indemnización de un siniestro.
Por último, es importante que teniendo en cuenta estos aspectos, cotices y compares varios seguros de autos antes de comprar, para que puedas estar seguro de escoger la mejor póliza para ti. Para lograrlo, te invitamos a consultar nuestro comparador.
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3 consejos para contratar un seguro de auto
Según la CONDUSEF, actualmente existen alrededor de 390 tipos distintos de seguros de autos en México, ofrecidos por 27 aseguradoras. Esto hace que elegir un seguro de auto parezca una tarea abrumadora. A continuación te damos 3 consejos que te ayudarán con la tarea:
- Considera los riesgos que deseas tener cubiertos. Las aseguradoras han agrupado estos riesgos en tres tipos de coberturas: Básica, Limitada y Amplia, que de manera general se componen de la siguiente manera:
- Cobertura Básica: se trata del seguro de auto obligatorio de Responsabilidad Civil y cubre los daños causados a terceros ya sean en algún bien como auto, casa, motocicleta, etc., o directamente los daños ocasionados a personas ajenas al vehículo asegurado.
- Cobertura Limitada: por lo general cubre robo total, responsabilidad Civil por daños a terceros y gastos médicos a los ocupantes del vehículo como consecuencia de un accidente automovilístico.
- Cobertura Amplia: garantiza lo mencionado en la cobertura limitada, más una amplia gama de coberturas y servicios como daños materiales, fianza garantizada, llantas, equipo especial, devolución del deducible, entre otros.
- El segundo consejo que debes tener en cuenta a la hora de contratar un seguro de auto es leer detenidamente las exclusiones de los seguros de autos. Por ejemplo, verificar si cubre o no daños por inundación, entre otros. Así sabrás exactamente qué ayuda recibirás por parte de la aseguradora en caso de un siniestro y no te llevarás sorpresas.
- Cotiza con diferentes aseguradoras para encontrar el seguro de auto que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Una buena forma de hacerlo es a través de los simuladores que te permiten comparar precios, coberturas, y toda la información que te permitirá tomar la mejor decisión. Con nuestro comparador, por ejemplo, lograrás tu objetivo gratis y en tan solo unos segundos.
Como consejo adicional, te recomendamos revisar los métodos de pago. Es importante que las aseguradoras te brindan diferentes opciones como tarjeta, efectivo, a meses sin intereses, entre otras, para que tengas la facilidad de elegir la que mejor se adapte a tu situación financiera.
Lo que debes saber
Si quieres saber más sobre cuál es el mejor seguro de auto según la CONDUSEF, lee nuestro artículo dedicado.
¿Me pueden obligar a contratar un seguro de auto?
Actualmente, en 17 estados de México es obligatorio contratar un seguro de auto con cobertura por Responsabilidad Civil. El incumplimiento en la contratación de este seguro puede implicar una multa de hasta 4 mil 100 pesos.
Sin embargo, como mencionamos anteriormente, aunque es obligatorio contar con un seguro de auto, no lo es contratar el seguro que te ofrece la agencia que te ayudó a financiar tu vehículo. Por esto, tienes el derecho de buscar diferentes alternativas y escoger el que sea el mejor seguro de auto para tus necesidades y bolsillo. Con nuestro cotizador de seguros de autos, tendrás todas las opciones en un solo lugar. ¡Pruébalo!
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Preguntas frecuentes
Contratar un seguro de auto con Bancomer se hace a través de telemarketing, la página web o por medio de la ‘app’. Lo único que debes hacer es decidir los pagos y deducibles, y elegir entre los planes prediseñados o coberturas especiales donde personalizas el servicio según lo que necesites.
Si quieres cotizar un seguro de auto con Bancomer y compararlo con los de otras aseguradoras, puedes usar nuestro cotizador de seguros de auto.
Para contratar un seguro de auto con Qualitas debes entrar a la página web de la aseguradora, hacer click en ‘Calcular Seguro’ y rellenar los datos del formulario. En un par de minutos recibirás un presupuesto personalizado y podrás contratar la modalidad que prefieras.
Si quieres contratar por teléfono, llama al número que se encuentra en la página web, y un agente te guiará en el proceso para contratar tu seguro de auto.
No olvides que antes de contratar un seguro de auto, es recomendable cotizar varias aseguradoras. Asegúrate de escoger la mejor utilizando nuestro cotizador de seguros de auto.
