Nuestro simulador de crédito hipotecario

Si estás pensando en comprar una vivienda y quieres saber cuál es el mejor crédito hipotecario en México, te invitamos a conocer nuestro simulador de crédito hipotecario, una herramienta muy útil para conocer las condiciones que ofrecen las distintas entidades bancarias en el país y comparar las ofertas que hay en el mercado. Así podrás tomar una decisión inteligente de acuerdo a tu situación financiera.

Con el simulador de crédito hipotecario de HelloSafe, te acercamos un paso más a ese sueño de adquirir vivienda propia. Aquí te contamos cómo funciona y por qué es la mejor alternativa para escoger el crédito que más te conviene.

¿Qué es un simulador de crédito hipotecario?

Antes de realizar la compra de tu casa a través de un préstamo hipotecario, debes saber si tendrás la capacidad de cumplir con los pagos mensuales de la hipoteca para no poner en riesgo la seguridad económica de tu familia.

Un simulador de crédito hipotecario es una herramienta muy útil para este propósito, ya que te permite tener un estimado del número de cuotas y del valor de los pagos mensuales que deberás cubrir para pagar el crédito que te ayudará a obtener tu vivienda. Así, no perderás tiempo solicitando información y haciendo trámites en sucursales financieras.

Igualmente, un simulador de crédito hipotecario también te ayuda a comparar los créditos que ofrecen las diferentes instituciones bancarias para que puedas valorar todas tus opciones y elegir la que mejor se acomode a tus posibilidades económicas.

Cabe resaltar que los valores arrojados por los simuladores de préstamo hipotecario no son exactos, son aproximaciones que te servirán solo como orientación a la hora de tomar tu decisión.

¿Cómo hacer un simulador de crédito hipotecario en Excel?

Si quieres comparar las características de los créditos hipotecarios que ofrecen las instituciones financieras del país, sin duda hacer un simulador de crédito en Excel puede resultar muy útil. Haciendo los cálculos en una hoja de Excel sabrás con precisión cuánto será el valor de la cuota a pagar cada mes, de acuerdo con la tasa de interés, monto del crédito y plazo.

Para calcular un crédito hipotecario en Excel con el sistema de amortización francés, en el que la cuota se mantiene constante durante todo el préstamo, deberás seguir los siguientes pasos:

1. Lo primero que debes hacer es introducir en una columna las variables: Valor del préstamo, Tasa de interés, Plazo y Cuota.
2. En la columna siguiente coloca los valores numéricos correspondientes a cada variable. No olvides el símbolo % en el valor de la tasa de interés o la fórmula no funcionará.
3. Una vez hayas puesto todos los datos, selecciona la celda junto a Cuota y ve a la siguiente ruta: Funciones financieras > Opción financiera > PAGO. Te aparecerá un cuadro en el que tendrás que volver a introducir los datos de la hipoteca. Ten en cuenta que de los cinco valores en la fórmula solo tres corresponden a las tres variables que ya conoces. Los otros dos valores equivalen a 0:
   • Para la primera variable selecciona la celda de la tasa de interés. Como el plazo es en años, al seleccionar la celda debemos dividirla entre 12 (celda/12).
   • La segunda variable es la celda con el plazo. Como el plazo que colocamos es anual, seleccionamos la celda y multiplicamos por 12. (celda*12)
   • La tercera celda corresponde al valor inicial del préstamo.
4. Por último, aplicas la fórmula dando click en Aceptar.

¡Listo! Con esta fórmula obtendrás el pago fijo de las cuotas mensuales a pagar por un préstamo hipotecario. Cuando la fórmula esté aplicada, podrás cambiar los valores para comparar hipotecas con diferentes condiciones.

Sin embargo, si no eres muy amigo de Excel, sabemos que todo este procedimiento puede ser engorroso. Para ahorrar tiempo, te recomendamos nuestro simulador de créditos hipotecarios que hará todo por ti.

¿Cómo usar este simulador de crédito hipotecario?

Para usar nuestro simulador de crédito hipotecario, solo debes indicar el monto de la hipoteca, la tasa de interés negociada, el periodo de amortización en el que se distribuye tu préstamo hipotecario y nuestra calculadora elaborará una tabla que te permitirá conocer por adelantado los pagos que deberás hacer.

Si quieres comparar entre diferentes créditos hipotecarios, puedes dirigirte a nuestro comparador gratuito de hipotecas en México. Este comparador permite ver las condiciones más importantes de cada crédito, así como el precio para poder elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.

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¿Cómo leer la tabla que resulta del simulador de crédito hipotecario?

Cuando utilizas nuestro simulador de crédito hipotecario, verás una tabla con toda la información que necesitas para evaluar los distintos escenarios de pago. Para leer la tabla que resulta del simulador de préstamo hipotecario, debes fijarte en la mensualidad que tendrás que pagar así como la totalidad de la deuda. Luego, obtendrás tres columnas:

1. La primera corresponde al año. Esta columna irá desde el año 0 hasta el número correspondiente a los años de amortización que tendrá el crédito hipotecario.
2. En la segunda columna tendrás el capital restante para pagar año tras año.
3. La tercera columna muestra los intereses pagados cada año.

Es importante tener en cuenta que una hipoteca con una tasa hipotecaria alta se amortiza por más tiempo y esto tendrá un impacto importante en el costo total del crédito que vas a contratar. Por eso, no dudes en comparar varias tasas hipotecarias de antemano para que puedas obtener el préstamo con el mejor costo total.

¿Qué bancos ofrecen un simulador de crédito hipotecario?

Son muchos los bancos que ofrecen un simulador de préstamo hipotecario para que los interesados en adquirir créditos hipotecarios puedan realizar sus propios cálculos y obtener así la cuota mensual, el tipo de interés y el importe total a devolver. A continuación de mostramos una lista con algunos de los bancos en México que ofrecen esta herramienta:

Entidad bancaria	Simulador de crédito hipotecario
Simulador de crédito hipotecario Banorte
Simulador de crédito hipotecario Scotiabank
Simulador de crédito hipotecario Santander
Simulador de crédito hipotecario BBVA
Simulador de crédito hipotecario Banamex
Simulador de crédito hipotecario HSBC
Simulador de crédito hipotecario Banregio
Simulador de crédito hipotecario Inbursa
Simulador de crédito hipotecario ISSFAM
Simulador de crédito hipotecario ISSEG
Simulador de crédito hipotecario Banbajio
Simulador de crédito hipotecario Banjercito

A la hora de realizar las cotizaciones de tu préstamo hipotecario en estos simuladores, debes tener en cuenta que algunos bancos te piden tus datos personales, además, formulan una serie de preguntas como por ejemplo, si ya eres cliente de la entidad, tus ingresos y gastos mensuales, y toda esta información se queda en la base de datos del banco.

Si deseas evitar esto, te recomendamos utilizar nuestro simulador de crédito hipotecario, donde solo pones las variables (monto de la hipoteca, tasa de interés y periodo de amortización). Podrás comparar las mejores tasas hipotecarias que hay en el mercado en un solo lugar. Lo mejor, de forma anónima y gratuita.

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¿Cómo usar el simulador de crédito hipotecario Banorte?

El simulador de crédito hipotecario Banorte te ayuda a calcular tu pago hipotecario con impuestos y seguros. Para utilizarlo solo debes entrar a la página web del banco en la sección Cotiza en línea > Hipotecario, y automáticamente se descargará a tu computador un archivo de Excel con el simulador. A continuación, solo deberás llenar los campos requeridos y la calculadora arrojará el resultado que buscas.

A pesar de que se trata de una buena alternativa si estás interesada en tomar un préstamo hipotecario con esta entidad, la desventaja de utilizar este simulador es que solo conocerás las condiciones del crédito de este banco y no podrás comparar las mejores tasas de interés que hay en México. Con nuestro simulador de préstamo hipotecario, en cambio, podrás cotizar varios créditos hipotecarios en un solo lugar y comparar en tan solo 20 segundos.

¿Tengo que cotizar en el Fovissste o el Infonavit para usar el simulador de crédito hipotecario?

El Fovissste y el Infonavit son dos opciones de financiamiento dirigidos a los trabajadores mexicanos. El crédito en el Fovissste es otorgado a trabajadores del estado que laboran en la administración pública, mientras que el crédito del Infonavit está dirigido a cualquier trabajador de empresa privada e independiente que cotiza en el IMSS.

En general no tienes que cotizar en el Fovissste o el Infonavit para usar un simulador de crédito hipotecario, sin embargo, algunas entidades bancarias te preguntarán a la hora de hacer sus cálculos si cuentas con el apoyo de un crédito con el Fovissste o el Infonavit para hacer una mejor valoración. Contar con este respaldo financiero, te ayudará a obtener un monto de crédito mayor, lo cual podría ser ideal, si lo que deseas es comprar una casa con un precio más elevado.

Este es el caso del simulador del Banco Banamex, que te preguntará si complementas tu préstamo hipotecario con un crédito de Infonavit.

Con nuestro simulador de crédito hipotecario no necesitas cotizar en estas entidades para obtener los resultados que esperas. Solo debes ingresar el monto de la hipoteca, la tasa de interés negociada y el periodo de amortización en el que se distribuye tu préstamo hipotecario y nuestra calculadora se encargará del resto.

¿Este simulador sirve para calcular los créditos hipotecarios del Infonavit o Cofinavit?

Sin importar si se trata de un crédito hipotecario del Infonavit o Cofinavit, nuestro simulador hipotecario sirve para calcular cuáles serán los pagos de tu deuda. Solo debes ingresar la cantidad acreditada, el plazo de años en los que pagarás y la tasa de interés.

¿Cómo funciona el simulador de crédito de la Condusef?

Para acceder al simulador de crédito de la Condusef debes ingresar a la página del Gobierno de México en la sección Gobierno > Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) > Simuladores y Calculadoras. Finalmente selecciona la opción Crédito Hipotecario.

Aquí encontrarás dos opciones de simulación:

• Simulador de Crédito Hipotecario con tasa fija
• Simulador de Crédito Hipotecario con apoyo del Infonavit.

Llena los datos correspondientes a Valor del inmueble, Enganche y Plazo en años. Para el Simulador de Crédito Hipotecario con apoyo del Infonavit se te pedirá incluir además, el valor de tus ingresos.

Algunas ventajas y desventajas de esta herramienta facilitada por la Condusef son:

Si quieres explorar diferentes plazos de pago, te recomendamos probar nuestro simulador de préstamo hipotecario. Podrás modificar las variables cuantas veces quieras para lograr las condiciones que mejor se adapten a tu situación financiera.

¿Cómo usar el simulador de crédito de la caja popular mexicana?

Para usar el simulador de crédito de la Caja Popular Mexicana solo necesitas ingresar el monto solicitado, el plazo en meses (que va desde 1 a 120 meses) y el tipo de pago (pago fijo o decreciente).

A continuación, el simulador de la Caja Popular Mexicana te arrojará un Plan de Pagos que incluye:

• Número de pago
• Fecha del pago
• Abono a capital
• Interés
• Saldo
• IVA
• Total

Además, te calculará los costos adicionales como Seguro, Avalúo, Notariales, Comisiones y Otros.

Como te mencionamos antes, aunque se trata de una herramienta práctica, con este simulador solo podrás cotizar el crédito hipotecario con la Caja Popular Mexicana. Si deseas comparar las mejores tasas hipotecarias del mercado, te invitamos a usar nuestro simulador de préstamo hipotecario. Solo te tomará unos segundos.

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