¿Dónde encontrar el mejor crédito hipotecario?

Brenda Ibarra Brenda Ibarra  Actualizado en mayo 5, 2022

EntidadCaracterísticasPrecio anual totalCrédito desdeCotizar
Mejor crédito hipotecario: Hipoteca Yave
Crédito Yave Online
Tasa anual fija: Desde 7.9% + (0.5 a 2.5% anual)
Trámite 100 % Online
Aprobación en 12 horas
Duración del trámite 3 semanas
9.17%$500,000Cotizar
Mejor crédito hipotecario: Hipoteca perfiles Banamex
Hipoteca perfiles Banamex
Tasa anual fija: Desde 7.90%
$15,000 de ingreso mínimo mensual
Liquidación y prepagos parciales de manera anticipada sin penalización
La comisión por apertura es de 1.5%
10.6%$200,000Cotizar
Mejor crédito hipotecario: Banorte Hipoteca Fuerte
Banorte Hipoteca Fuerte
Tasa anual fija: Desde 8%
Cuenta con la opción de elegir el destino de tu crédito
Te permite dar pagos anticipados sin penalización
10.6%$750,000Cotizar
Mejor crédito hipotecario: Scotiabank Crédito hipotecario 7x5
Scotiabank Crédito hipotecario 7x5
Tasa anual fija: Desde 8.47%
Oportunidad de liquidarlo en 5 años
Cuentas con un seguro de desempleo sin costo
Tienes la posibilidad de revisar la tasa de interés cada 5 años
11.05%$360,000Cotizar
Mejor crédito hipotecario: Hipoteca Personal Santander
Hipoteca Plus Santander
Tasa anual fija: Desde 9.00 a 10.65%
Válido para adquirir vivienda, construirla o remodelarla
Puedes traer tu crédito para casa de otro banco
Puedes utilizar los programas de apoyo y cofinanciamiento de Infonavit
11.3%$100,000Cotizar
Logotipo naranja de banregio
Crédito Adquisición de Vivienda
Tasa anual fija: Desde 8.8%
Plazo de hasta 20 años
Opción de financiamiento de comisión de apertura
Mensualidades fijas o crecientes
11.7%$100,000Cotizar
Mejor crédito hipotecario: Hipoteca BBVA fija
Hipoteca BBVA Fija
Tasa anual fija: Desde 7.85%
Flexibilidad para reducir el plazo de tu crédito o tu pago mensual
Puedes vincular tu crédito hipotecario a Infonavit
Plazos de 20, 15, 10 o 5 años
11.9%$50,000Cotizar
Mejor crédito hipotecario: Crédito Hipotecario Afirme
 Crédito Hipotecario Afirme
Tasa anual fija: Desde 7.90%
Frecuencia de pago mensual
Plazos desde 3 a 20 años
Crédito destinado a la adquisición de una vivienda nueva o usada
12.7%$200,000Cotizar

Comprar una casa es una de las prioridades para muchas familias. Sin embargo, pagarla en su totalidad puede resultar difícil. Es por esto que muchas personas deciden adquirir un crédito hipotecario. Actualmente, en México, hay muchos bancos y entidades financieras que te pueden ofrecer un crédito hipotecario, para que puedas tener la casa de tus sueños.

¿Te estás preguntando qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario?

En HelloSafe no solo te orientamos para que escojas el mejor crédito hipotecario según tus necesidades. También te contamos todo lo que necesitas saber para poder acceder a este, si estás en México o en el extranjero. 

¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que te otorga un banco o entidad financiera, para que puedas comprar una vivienda. Este crédito tiene un costo y se paga por cuotas con intereses. Asimismo, el banco toma como garantía la propiedad que quieres comprar. Esto quiere decir que, si por alguna razón no pudieras pagar las cuotas de la vivienda, está pasaría a ser propiedad del banco.

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

Cuando ya has elegido el banco con el que vas a adquirir un crédito hipotecario, debes firmar un contrato en el que, por un lado, te comprometes a pagar una suma mensualmente al banco; y por el otro, el banco se compromete a respetar ciertos términos y condiciones pactados.

Es importante que sepas que el crédito hipotecario es negociable y adaptable a tus capacidades financieras. Por esta razón, es indispensable que te informes de manera adecuada sobre las distintas instituciones que pueden otorgar un crédito hipotecario.

En HelloSafe te sugerimos que compares los créditos hipotecarios que te ofrecen los diferentes bancos de México. Ya que, de esta forma, podrás elegir el que más te beneficie y se acomode a tus necesidades. Una manera rápida y gratis de hacerlo, es utilizando nuestro comparador. Estamos seguros de que nuestra herramienta gratuita, te ayudará a encontrar la mejor opción.

¿Qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario?

En HelloSafe queremos que escojas el mejor crédito hipotecario para que puedas adquirir tu vivienda. Por eso, a continuación, te presentamos las ventajas y beneficios que los bancos de México te pueden ofrecer a la hora de acceder a un crédito hipotecario.

Crédito hipotecario Santander

El crédito hipotecario Santander ofrece los siguientes tipos de crédito hipotecario:

  • Hipoteca plus: este crédito se caracteriza por tener una tasa fija de hasta 7.50%
  • Hipoteca free: te libera de comisiones, del seguro y del pago del avalúo
  • Hipoteca Santander: esta se caracteriza por ajustar el crédito a tu capacidad de pago
  • Hipoteca Crediferente: esta es una opción para quienes no tienen cómo comprobar sus ingresos.

Por otro lado, una ventaja del crédito Santander es que no necesitas tener historial crediticio.

Crédito hipotecario Bancomer / BBVA

El crédito hipotecario de Bancomer / BBVA tiene como ventajas:

  • Financiar hasta el 90% el valor de la casa
  • Otorgar un crédito desde $50.000 MXN
  • Darte plazos de pago de 20, 10, 15 o 5 años
  • Los intereses son deducibles de impuestos
  • Puedes pagar antes o liquidar sin penalizaciones
  • Tienes la posibilidad de vincular crédito a Infonavit.

Además de estas ventajas, puedes tener una tasa anual fija desde 7.85% y CAT promedio sin IVA de 12.5%.

Crédito hipotecario Scotiabank 

Scotiabank tiene diferentes esquemas de financiamientos para comprar una casa nueva o usada. Entre esos están:

  • Hipoteca 7X5, esta hipoteca te ofrece los siguientes beneficios:
    • Financiamiento hasta el 65%
    • Plazos de pago de 5,10,15,20 años
    • Puedes revisar la tasa de interés por períodos de cinco años sin ningún costo.
  • Crédito valora:
    • Financiamiento hasta el 95%
    • Plazos de pago de 10, 15, 20 años
    • Si pagas puntualmente, puedes tener una disminución de la tasa de interés y pagar anticipadamente tu crédito.
  • Crédito pagos oportunos:
    • Financiamiento hasta el 95%
    • Plazos de pago de 7, 10, 15, 20 años
    • Si pagas puntualmente, asimismo, podrás pagar anticipadamente tu crédito.

Por otro lado, la tasa de interés que propone Scotiabank es desde 7.90%. Estas tres modalidades de pago mensual son fijas y con las tres puedes aplicar al apoyo Infonavit y Cofinavit.

Crédito hipotecario Banorte

Banorte te ofrece una hipoteca que ellos denominan una Hipoteca fuerte, este crédito hipotecario tiene los siguientes beneficios:

  • Eliges el destino de tu crédito como adquisición, remodelación, construcción de la vivienda o mejorar tu hipoteca actual
  • Si tienes crédito Cofinavit, puedes tener hasta 100% del financiamiento
  • Puedes realizar pago anticipado
  • Si eres mujer y participas como titular o cotitular del crédito hipotecario, puedes tener una reducción de la mensualidad del pago, de hasta un 30%.

Además de esto puedes adquirir una tasa anual fija desde 8.0%.

Crédito hipotecario HSBC

HSBC te ofrece los siguientes tipos de financiamiento:

  • Pago bajo: con este tipo de crédito puedes acceder a mensualidades iniciales bajas, lo que te permitirá tener una mayor línea de crédito y adquirir una vivienda de más valor
  • Pago fijo: te ofrece una tasa de interés y pagos fijos durante toda la vida del crédito
  • Para clientes Premier: puedes elegir entre un pago fijo o un pago inicial bajo al contratar un crédito hipotecario por $2,000,000 MXN o más
  • Pago fijo con FOVISSSTE: este es un crédito para los trabajadores del ISSSTE que les permite potenciar el alcance de sus recursos con el uso de la subcuenta de vivienda, teniendo en cuenta su sueldo base y la compensación garantizada
  • Cuenta INFONAVIT: este es un crédito dirigido a los derechohabientes no activos del INFONAVIT, que les permite el ahorro previo generado en la subcuenta de vivienda.

Crédito hipotecario Banamex

El banco Banamex cuenta con cinco tipos de créditos hipotecarios:

  1. Hipoteca de liquidez: Esta tiene una tasa anual fija de 9.60%, un CAT promedio de 11.6% y hasta 65% de financiamiento sobre el valor de tu vivienda
  2. Hipoteca más liquidez: esta tiene una tasa anual fija desde 7.90%, un CAT de 9.6% y hasta 80% de financiamiento sobre el valor de tu vivienda
  3. Hipoteca perfiles a tu medida: tiene una tasa anual de interés de 7.90%, un CAT de 10.4% y 10% de enganche
  4. Hipoteca perfiles pagos fijos: tiene una tasa de interés anual fija de 7.90%, un CAT de 10.5% y 10% de enganche
  5. Cambio de hipoteca: este crédito te permite cambiar la hipoteca de otro banco a Citibanamex, con una tasa de interés fija de 7.90%, un CAT promedio de 10.3% y 0% de comisión por apertura.

Estos son los beneficios generales que cada uno de estos bancos te pueden ofrecer al adquirir un crédito hipotecario. Si quieres tener más información sobre estos beneficios utilizar un simulador de crédito hipotecario. El simulador de crédito hipotecario lo encontrarás en el sitio web de estos bancos. También puedes usar nuestra herramienta gratuita que te permitirá comparar las ventajas que te ofrecen los bancos para adquirir un crédito hipotecario, desde un punto de vista neutral.

¿Qué es un simulador de crédito hipotecario?

Un simulador de crédito hipotecario, es una herramienta que calcula de forma aproximativa las cuotas que tendrías que pagar cuando se te ha otorgado un crédito hipotecario. Del mismo modo, también te puede calcular el monto al que puedes acceder gracias al crédito hipotecario. El simulador de crédito hipotecario lo puedes encontrar en los sitios web de las instituciones que te ofrecen un crédito hipotecario. Para obtener una visión más neutral de estos créditos hipotecarios, puedes utilizar nuestro comparador.

Puedes utilizar nuestro simulador de crédito hipotecario para ver cómo será la tabla de amortización.

¿Cuál es el mejor crédito hipotecario en México? 

Para saber cuál es el mejor crédito hipotecario en México, nosotros te recomendamos tener en cuenta el CAT. El CAT es el costo anual total del crédito hipotecario. Esto incluye las tasas de interés, las comisiones, los seguros y otros gastos.

En HelloSafe hemos resumido para ti los cinco mejores créditos hipotecarios en México según la CONDUSEF, de acuerdo al CAT aproximativo, sin IVA y anual:

Bancos con los mejores créditos hipotecariosPorcentaje del crédito hipotecario - CAT
HSBC8.90%
Banorte9.40%
Santander9.50%
Citibanamex9.50%
Scotiabank10.10%
CAT calculado sin IVA y en un plazo de diez años.
Datos de la CONDUSEF 2022.

Para encontrar el mejor crédito hipotecario que se ajuste a tus necesidades y presupuesto, utiliza nuestro comparador de diferentes entidades bancarias. Gracias a nuestra herramienta gratuita podrás conocer las diferentes posibilidades de pago que te ofrecen estas instituciones bancarias. 

¿Cuáles son los requisitos para sacar un crédito hipotecario?

Los requisitos para un crédito hipotecario son varios. En HelloSafe te daremos una lista de documentos generales que se necesitan, pero ten en cuenta que cada institución podrá solicitarte más o menos requisitos para un crédito hipotecario.

Los requisitos para un crédito hipotecario son:

  • Original y copia de carta del centro de trabajo en donde conste antigüedad, puesto, sueldo, prestaciones, nombre y teléfono de la persona que firma la carta
  • Si eres profesionista independiente o empleado informal y no puedes comprobar tus ingresos por recibos de nómina, debes saber que el proceso es diferente. Por esta razón, si quieres conocer los requisitos para un crédito hipotecario, es necesario que contactes a un asesor para tener información personalizada
  • Original y copias de recibos de pago
  • Original y copias de declaración anual de ISR (en caso de que el solicitante no preste sus servicios de manera personal y subordinada)
  • Original y copias del estado de cuenta de cheques o de inversiones
  • Copia de los planos arquitectónicos del inmueble que deseas adquirir
  • Cuatro fotografías de la fachada del inmueble adquirido o que deseas adquirir
  • Copias certificadas del acta de nacimiento y de matrimonio (si es el caso) del solicitante
  • Copias de las escrituras de la propiedad que se va a adquirir, con datos de inscripción en el registro público de la propiedad
  • Copias de las últimas boletas del predial y agua del inmueble
  • Copia del contrato de promesa de compra venta del inmueble adquirido.

Estos son los requisitos para un crédito hipotecario de manera general. En HelloSafe te sugerimos que compares entre las diferentes entidades los requisitos y los beneficios de adquirir un crédito hipotecario. Esta siempre será la mejor opción, para que elijas de manera informada el crédito hipotecario que más te conviene.

¿Tasa de interés crédito hipotecario: cómo encontrar la más baja?

Uno de los aspectos fundamentales que debes tener en cuenta para acceder a un crédito hipotecario es la tasa de interés. Esta debe adaptarse a tus ingresos económicos y a tu estilo de vida.

Para poder encontrar la tasa más baja es necesario que cotices el crédito hipotecario con las diferentes instituciones financieras que existen en México. Para esto, puedes acercarte a cada una de ellas o a algún asesor. En HelloSafe, te recomendamos una manera más fácil para poder encontrar la tasa de interés más baja de un crédito hipotecario: ¡Utiliza nuestro comparador, es fácil, rápido y gratuito!

¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

Para poder obtener un crédito hipotecario, es necesario que analices tu situación financiera, personal y familiar. Es importante que consideres tu edad y que contemples los ingresos que tendrás en los próximos años.

Esto es esencial, porque para poder acceder a un crédito hipotecario, la institución financiera te va a exigir que compruebes los ingresos que tienes, el historial con el buró de crédito y un ahorro que sea coherente con el tipo de vivienda que deseas adquirir y con la hipoteca a la que podrías acceder.

Por otra parte, si ya has adquirido tu casa con un crédito hipotecario es importante que la asegures desde ya contra cualquier daño. Para poder encontrar el seguro de hogar más adecuado para ti, utiliza nuestro comparador de seguros de hogar de México.

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¿Dónde encontrar el tabulador crédito hipotecario Banjercito 2022?

El tabulador de crédito hipotecario Banjercito 2022, en su sitio web, te proporciona información sobre los préstamos hipotecarios que este ofrece. Sin embargo, es importante que compares los créditos hipotecarios de otras entidades financieras.

Es por esto que en HelloSafe te sugerimos que, si estás interesado en adquirir un crédito hipotecario, utilices nuestro simulador de créditos hipotecarios. Nuestra herramienta no solo te da información neutral de todos los créditos hipotecarios de México, sino también te permite obtener esta información de manera fácil y rápida.

Si quieres saber cómo funciona nuestro simulador de créditos hipotecarios, te invitamos a que revises nuestros artículos citados al final de esta publicación. En ellos encontrarás todo lo que necesitas saber para acceder a nuestra herramienta gratuita y los diferentes créditos hipotecarios que te ofrecen los bancos de México.

¿Cómo conseguir crédito hipotecario estando en Buró de Crédito?

Entendemos que si no tienes un buen historial crediticio, te debes estar preguntando si puedes acceder a un crédito hipotecario. No te preocupes, si estás en el Buró de Crédito y quieres conseguir un crédito hipotecario aun puedes acceder a este, si sigues las siguientes recomendaciones: 

  • Limpia tu historial crediticio: esto lo podrás hacer una vez que hayas pagado la deuda que tienes con el banco o la institución financiera
  • Permite la revisión de historial crediticio con Infonavit: si autorizas la revisión de tu historial crediticio a Infonavit y que este organismo evalúa que tu historial crediticio es negativo o que tienes un nivel alto de endeudamiento, Infonavit te prestará entre 80% y 90% de tu crédito Infonavit. Si no autorizas esta revisión, tu crédito de compra solamente será de hasta 75% de lo que te corresponde de manera normal por tu edad y tu salario
  • Accede a tu crédito Fovissste: este es un crédito que se le brinda solamente a los trabajadores del estado. Esta institución financiera no va exigir revisar tu historial crediticio ni tus ingresos mensuales ni capacidades financieras. Lo cual te facilita adquirir un crédito hipotecario, incluso si estás en el Buró de Crédito
  • Pide un crédito hipotecario con un banco: te recomendamos que escojas un banco para solicitar tu crédito hipotecario, porque los bancos suelen ser más flexibles con este tipo de préstamos y podrás tener más oportunidades de acceder al crédito.

En conclusión, aunque estés en el Buró de Crédito, puedes acceder a un crédito hipotecario. Sin embargo, estar en el Buró de Crédito puede influir en los pagos mensuales del crédito hipotecario y podrías terminar pagando más de lo normal. Por esta razón, en HelloSafe te sugerimos que mejores tu historial crediticio antes de acceder a un crédito hipotecario.

¿Cómo sacar un crédito hipotecario para comprar una casa?

Ahora que sabes qué es un crédito hipotecario y cómo funciona, te explicamos paso a paso cómo puedes sacar un crédito hipotecario para comprar una casa.

  1. Para obtener un crédito hipotecario deberás tener un buen historial de crédito, el cual determinará si podrás pagar el crédito. Para esto el banco o la institución financiera consultará tu Buró de Crédito para verificar esta información
  2. Tener una suma económica entre el 10% y el 20% del valor del inmueble
  3. Debes ser mayor de edad y tener ingresos suficientes. Debido a que el banco o la institución financiera evaluará tu capacidad económica de acuerdo a tu edad.

Estos son los elementos principales que debes tener en cuenta para sacar un crédito hipotecario para comprar una casa. No obstante, recuerda siempre averiguar la lista de requisitos de la institución financiera donde deseas adquirir el crédito.

¿Cuál es el mejor banco para pedir un crédito hipotecario?

Para poder saber cuál es el mejor banco para pedir un crédito hipotecario es necesario que tengas en cuenta que las condiciones del crédito hipotecario varían de un banco al otro. Por eso, te invitamos a que tengas en cuenta los siguientes aspectos a la hora de escoger el mejor banco para pedir un crédito hipotecario:

  • El enganche: Esta es una plata inicial que deberás pagar a la entidad financiera. Estos enganches van desde el 5% hasta el 20%, dependiendo la entidad, aunque hay algunas entidades en las que es posible solicitar un crédito hipotecario sin enganche
  • Los plazos: Este será el tiempo en el que pagarás el crédito hipotecario. Estos pueden ir desde los 60 meses (5 años) hasta los 360 meses (30 años)
  • La garantía: Es aquello que le dejarás en garantía a la institución si no logras el cumplimiento de los pagos; en la mayoría de los casos, es la misma propiedad
  • El CAT (Costo Anual Total): Son todos los costos que incluye el crédito, es decir, las tasas de interés, comisiones, seguros y otros gastos
  • Los gastos extras: Son todos esos gastos externos al crédito hipotecario, como las escrituras de la propiedad, el avalúo y demás documentos legales.

Te recordamos que para tomar la mejor decisión para acceder a un crédito hipotecario es importante que compares los beneficios que te ofrecen los diferentes bancos de México.

¿Si terminé de pagar mi crédito hipotecario qué sigue?

Si ya has terminado de pagar tu crédito hipotecario, el siguiente paso que debes hacer es cancelar la hipoteca. Esto quiere decir que debe acreditar, mediante una escritura, que el préstamo ha sido liquidado. No olvides dejar una constancia de que tu propiedad ha quedado libre en el Registro Público de la Propiedad.

¿Hay un crédito hipotecario para mexicanos que viven en el extranjero?

Sí, existe un crédito hipotecario para mexicanos que viven en el extranjero. Para acceder a este crédito hipotecario necesitas cuatro requisitos principales:

  • Ser mayor de edad
  • Demostrar estabilidad laboral
  • Tener un buen historial crediticio en ambos países y llevar un mínimo de seis meses viviendo en el mismo domicilio en el extranjero
  • Demostrar que tienes las capacidades de pago del crédito, entre otras cosas.

Además de ello, si no puedes viajar a México a la hora de firmar las escrituras, es necesario que cuentes con un representante en México para que él pueda hacerlo.

¿Cómo obtener un crédito hipotecario para extranjeros en México?

Si eres extranjero, vives en México y quieres acceder a un crédito hipotecario deberás solicitar un permiso en la Dirección General de Asuntos Jurídicos y cumplir con ciertos requisitos como:

  • Ser mayor de edad
  • Aportar comprobantes de ingresos de los últimos seis meses
  • Tener un pasaporte vigente
  • Contar con un buen historial crediticio en México
  • Tener una residencia permanente o temporal
  • Recibir ingresos suficientes.

Ten en cuenta que los impuestos serán los mismos que se aplican a los mexicanos, si la vivienda que se desea comprar no está en una zona restringida, es decir, en una franja fronteriza de 100 km o a 50 km de las playas.

¿Existe una buena calculadora de crédito hipotecario?

Sí, en México existen buenas calculadoras de crédito hipotecario, ya que esto te permite hacer una valoración más precisa e informarte bien del crédito hipotecario al que vas a acceder. El simulador de crédito hipotecario toma en cuenta la tasa de interés, la CAT, la región y el plazo de la liquidación del crédito.

Por otro lado, el simulador de crédito hipotecario también te permite elegir el porcentaje de préstamo y la tasa de interés que prefieras, ya sea fija, variable o mixta.

No olvides que pasar por un simulador de crédito hipotecario es esencial para que accedas al crédito que más te convenga.

En HelloSafe te recomendamos utilizar nuestro simulador de crédito hipotecario. Gracias a nuestro simulador, podrás comparar todos los créditos hipotecarios que te ofrecen las diferentes entidades financieras de México.

Preguntas frecuentes

¿Qué es y cómo pedir el crédito hipotecario ISSFAM?

Es un crédito que se le otorga a todos los mexicanos que formen parte de las Fuerzas Armadas de México que quieren adquirir una vivienda, liberar una hipoteca, comprar un terreno, entre otras opciones.
Para poder pedir el crédito hipotecario ISSFAM, debes tener seis años de aportaciones por parte del Gobierno Federal a su favor, en el Fondo de la Vivienda Militar y la documentación general requerida.

¿Qué es un crédito hipotecario Infonavit?

Es un crédito que otorga el Infonavit a todos los trabajadores de México, para adquirir una vivienda, para construir, ampliar o remodelar un terreno propio o para pagar la hipoteca de la que el trabajador es propietario.

¿Cómo sacar el crédito hipotecario FOVISSSTE?

Para poder sacar un crédito hipotecario FOVISSSTE debes aportar a las oficinas centrales de FOVISSSTE el original y la copia de tu Identificación oficial y tu Clave Única de Registro de Población. Este trámite es gratuito.

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