Factoraje para empresas

Brenda Ibarra Brenda Ibarra  Actualizado en junio 23, 2022
Grupo FinancieroMonto mínimoAnticipoCaracterísticasVer más

HSBC Particuliers France : Banque en ligne et services bancaires
$80M en ventasHasta el 90% Con o Sin recurso
Proceso digital y automatizado (SAT)
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Banregio | ProcessMaker
$20,00080-95% Con o Sin recurso
Proceso digital y automatizado
Plazo de 10 días mínimo
Facilitar EEFF año anterior
Máximo de $30M
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Spécialiste en change de devises | Monex Europe$10,000En Afore Con o Sin recurso
Proceso digital y automatizado
Proporcionar cartera de clientes
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Invex Banco | ProcessMaker$10,000100% Con o Sin recurso
Corto, mediano y largo plazo
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Internacional
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Credijusto Becomes the First Mexican Fintech to Acquire a Bank | Business  Wire$100,00080-98% Empresas con >5 Años de operación
Con o Sin recurso
Proceso digital y automatizado
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Mínimo $100M de facturación en ventas
Financiación máxima $35M
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File:BancaMifel.png - Wikimedia Commons$10,00080% Con o Sin recurso
Plazo de 25 días (Min) a 180 días (max)
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Internacional
Comisión 0.5% por cada 30 días
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BBVA Logo et symbole, sens, histoire, PNG, marque$50,00090% Con o Sin recurso
Proceso digital y automatizado (SAT)
Facilitar EEFF
Internacional
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Muchas empresas que tienen dificultad para lograr un equilibrio financiero, recurren a mecanismos de financiamiento que les permita continuar con sus operaciones sin endeudarse, es aquí donde entra en acción el factoraje. El factoraje financiero, una alternativa cada vez más atractiva para pequeñas y medianas empresas que desean obtener liquidez de manera fácil y rápida. ¿Sabes qué es y cómo funciona el factoraje financiero?

Si aún no estás familiarizado con este concepto no te preocupes. A continuación, te diremos qué es el factoring, cuáles son las instituciones ofrecen este tipo de financiamiento en México y en qué consiste el factoraje internacional.

¿Qué es el factoraje financiero?

El factoraje financiero es una herramienta con la que cuentan las empresas para obtener financiación a través de una compañía bancaria. En esta operación, la empresa vende sus facturas pendientes de cobrar a una entidad financiera para disponer de capital de forma inmediata.

Si quieres conocer más en profundidad el factoraje financiero en México, no dudes en dirigirte a nuestro comparador.

¿Cómo funciona el factoraje?

El factoraje, como forma de financiamiento o inversión, funciona de la siguiente manera:

  1. La empresa vende sus facturas por cobrar a una entidad financiera por un valor menor del monto total original
  2. La empresa recibe inmediatamente el desembolso del dinero acordado, lo que le permite tener liquidez más rápido
  3. Posteriormente, es la entidad financiera quien se encarga de gestionar el cobro de esas facturas.

Es de esta manera que el factoraje es beneficioso para todas sus partes, por un lado la empresa consigue tener liquidez inmediata para poder hacer frente a sus pagos a corto plazo. Por otro lado, al comprar las facturas se recibe el monto total de las facturas que es mayor a lo que ha pagado al comprarlas.

¿Para qué sirve el factoraje financiero?

El factoraje financiero es una alternativa de financiamiento ideal para pequeñas y medianas empresas, ya que les permite contar con liquidez y flujo de efectivo constante. El factoraje financiero les permite a las Pymes: 

  • Contar con una fuente de financiamiento flexible y accesible
  • Tener liquidez a corto plazo
  • Obtener sumas de dinero de forma segura y pagando al factorante únicamente la comisión por el servicio proporcionado
  • Reduce los costos de operación y la carga de trabajo porque, al ceder las cuentas por cobrar a un tercero
  • Disminuye riesgos de endeudamiento
  • Al no tener que ocuparte de la gestión del cobro, puedes concentrarte en ofrecer un mejor servicio, buscar nuevos clientes o aumentar tu nivel de producción.

Si estás considerando el factoraje financiero como una opción para tu empresa, te invitamos a conocer las alternativas que hay en el mercado Mexicano, a través de nuestro comparador de factoraje financiero ubicado en la parte superior de este artículo. 

¿Cómo hacer un factoraje financiero?

Para hacer un factoraje financiero se deben seguir los siguientes pasos: 

  1. Contactar a la empresa de factoraje o entidad financiera
  2. Enviar la solicitud con la lista de documentos requeridos por la financiera
  3. La empresa de factoraje o entidad financiera evalúa la información y elabora una propuesta de cotización, que depende por lo general del plazo, importe y la posibilidad de recuperación de las facturas
  4. Si la empresa acepta la propuesta se formaliza el acuerdo a través de un contrato que debe ser firmado por ambas partes.

Si quieres saber cuáles son las empresas de factoraje financiero en México y las características de su servicio, puedes ir a la parte superior de esta página y usar nuestro comparador de factoraje financiero. Te tomará solo unos segundos elegir dónde solicitarlo.

¿Qué características tiene un factoraje financiero?

Entre las características que tiene un factoraje financiero cabe destacar

  • Es un contrato bilateral, en donde el banco adquiere la cartera crediticia otorgando liquidez a la empresa, y la empresa por su parte, garantiza la existencia del crédito pagando al banco una remuneración por los servicios prestados
  • Ofrece liquidez a corto plazo a la empresa que lo solicita
  • El proceso de aprobación es más rápido que otras operaciones crediticias 
  • El banco se encarga de gestionar, posteriormente, el cobro de las facturas.

Por estas características, hoy en día el factoraje financiero es una de las vías de acceso a capital más importantes para las Pymes.

¿Cuáles son las empresas de factoraje financiero?

Las empresas de factoraje financiero cobran por realizar un servicio de cobranza, en el cual, además de la tasa de interés aplicable, reciben una comisión por realizar la gestión de la cobranza. Algunas de las empresas de factoraje financiero en México son:

Empresas de factoraje financieroCaracterísticas del factoraje
HSBC Factoraje
  • Si cumples con los requisitos, puedes disponer hasta el 90% del valor de la factura a partir de su emisión
  • Las soluciones de factoraje se encuentran disponibles en las divisas más importantes
  • Flexibilidad de acceder a todo el monto disponible o únicamente a la cantidad que necesitas
  • Requiere un monto de ventas igual o superior a los $80 millones de pesos.
Arrendadora y Factor Banorte
  • Permite hacer negocios principalmente con empresas de Estados Unidos y Canadá
  • Cuenta con 16 sucursales en ciudades como Ciudad de México, Monterrey y Mérida donde acudir para solicitar sus servicios.
Banco Interacciones
  • Factoraje Interacciones no aplica cobro por administración ni operación.
AF BANREGIO
  • Permite anticipar del 80 al 95% de las facturas
  • Otorga financiamientos por un máximo de $30 millones de pesos
  • Antigüedad mínima del negocio de 1 año.
Mex Factor
  • Financiamiento de hasta el 90% del monto de la factura
  • Tasa de interés anual del 4.5%
  • Comisiones de factoraje de 0.65% o dependiendo de la transacción.
Mifel
  • Financia un monto máximo de $30 millones de pesos.
Factoring Corporativo
  • Cuenta con más de 3,000 clientes, manteniendo una operación promedio mensual con más de 450 de ellos
  • Maneja tres modalidades de factoraje: con recurso, sin recurso y factoraje a proveedores.
BBVA Bancomer
  • Tasas de interés variables y sujetas a análisis de crédito
  • Permite financiar desde $50,000 hasta $15 millones de pesos
  • Financiamiento en pesos y dólares.
Banco Santander
  • Entre sus requisitos está contar con una cuenta de cheques de Santander
  • Financia un monto máximo de hasta $60 millones de pesos
  • Tasas de interés y comisiones sujetas a análisis y aprobación de crédito.
Banco Nacional de México
  • Factoraje con cobertura internacional
  • Financiamiento hasta por el 90% del valor de la factura
  • Cobertura contra el riesgo de no pago del comprador.
Financiera Bajío
  • Permite anticipar hasta el 100% de las cuentas por cobrar
  • Tasas y comisiones variables sujetas a la aprobación de la línea de crédito
  • Financiamiento de mínimo $200,000 y máximo de $10 millones de pesos.
Factor Optimo
  • Proporciona liquidez en función de tus ventas
  • Cubre el riesgo de cuentas incobrables
  • Ofrece información periódica de las transacciones y su cobranza.
Efim
  • EFIM otorga factoraje a empresas que producen o importan muebles
  • Los clientes son principalmente los proveedores de las Empresas de Primer Orden (EPO).
Monex Grupo Financiero
  • Cuenta con diferentes programas de factoraje
  • Opción de realizar el factoraje automatizado para simplificar el proceso.
Arrendadora Afirme
  • 100% del deducible del costo financiero
  • Modalidades: Factoraje con recurso de cobranza directa, factoraje a proveedores, Cadenas productivas, Certificados Bursátiles.
Telefónica Factoring
  • Anticipa el cobro de las facturas de tus ventas en euros, dólares y pesos mexicanos de forma ágil y sencilla.
Invex
  • Ofrece factoraje con recurso, sin recurso, a distribuidores y factoraje a proveedores, con comisiones variables
  • Moneda nacional o extranjera.
Empresas de factoraje en México.

Si quieres conocer cuáles son las empresas que ofrecen las mejores condiciones de factoraje para tu negocio, dirígete a la parte superior de esta página y prueba de manera gratuita nuestro comparador de factoraje financiero.

¿Cuáles son las funciones de la empresa de factoraje?

Entre las funciones de las empresas de factoraje están:

  • Asumir el riesgo crediticio
  • Asumir el riesgo de cambio, en caso de que la factura sea en moneda extranjera
  • Realizar la gestión de cobranza
  • Realizar el cobro en efectivo del crédito y asesorar a su propia compañía aseguradora
  • Asesorar al cliente sobre la salud financiera de los deudores.

Mediante el contrato de factoraje, la empresa de factoraje pacta con el cliente adquirir derechos de crédito que éste tenga a su favor por un precio determinado, en moneda nacional o extranjera.

¿Cuánto cobran las empresas de factoraje financiero?

Las empresas de factoraje financiero cobran en promedio entre el 1% y el 5%, en función de varios factores, como la tarifa de procesamiento, tarifa de factoraje y una tasa de interés sobre la cantidad financiada.

¿Cómo se determina el factoraje financiero?

Para determinar el factoraje financiero se suma el monto a pagar por la tasa de factoraje, más el monto a pagar por intereses. Sin embargo, el costo final siempre puede variar dependiendo de los términos del contrato.

Si quieres conocer las ofertas de las empresas de factoraje en México, te invitamos a usar nuestro comparador de factoraje financiero, que te permitirá tomar la mejor decisión para tu negocio. ¡Solo debes desplazarte a la parte superior de esta página!

¿Dónde se aplica el factoraje?

El factoraje se aplica cuando las empresas necesitan obtener liquidez a cambio de la cesión de sus facturas o cuentas por cobrar. De esta manera, obtienen de manera inmediata el pago de estas, sin tener que esperar los 30, 60 o 90 días que se pactan por lo general con los clientes. Algunos casos donde aplica el factoraje son:

  • Cuando necesitas liquidez para el pago de los gastos y costos operativos
  • Cuando requieres anticipar el pago a proveedores
  • Cuando no deseas contraer obligaciones financieras y sus intereses.

Te recomendamos acudir a este tipo de financiación si tu empresa o negocio se encuentra estable, ya que si lo haces teniendo problemas financieros es muy probable que obtengas mucho menos de lo que esperas.

¿Cuáles son los tipos de factoraje?

Existen varios tipos de factoraje. Entre ellos se encuentran:

  1. Sin recurso: el factorado queda sin responsabilidad acerca del pago efectivo o no de las cuentas por cobrar
  2. Con recurso: cuando el factorado queda obligado con el deudor a responder por el pago puntual y oportuno de los derechos de crédito transmitidos al factorante
  3. Cobranza directa: la empresa de factoraje queda a cargo de la labor de la cobranza y recibe directamente los pagos del deudor
  4. Cobranza delegada: la empresa de factoraje delega a su cliente el cobro de las cuentas pendientes. Por lo tanto, el proveedor deberá pasarle los recursos, una vez los reciba
  5. Factoraje a proveedores: en el factoraje a proveedores el comprador puede pagar de modo anticipado a su proveedor mediante una empresa de factoraje.

Si estás interesado en solicitar un proceso de factoraje ve a la parte superior de esta página y conoce las empresas que ofrecen este servicio en México, con nuestro comparador de factoraje financiero. Compara y toma la mejor decisión para tu negocio. 

¿Cuál es la diferencia entre factoring con recurso y sin recurso?

La diferencia entre factoring con recurso y sin recurso es que en el primero, es decir, el factoring con recurso, el solicitante queda obligado con la empresa de factoraje a responder por el pago puntual de las facturas que le está transmitiendo, mientras que en el segundo, el factorado no adquiere responsabilidad acerca del pago efectivo o no de las cuentas por cobrar. 

¿Qué es el factoraje internacional?

El factoraje internacional es un mecanismo de financiamiento a corto plazo que ofrece el Banco Nacional de Comercio Exterior, en el cual, una empresa exportadora o persona física con actividad empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus cuentas por cobrar vigentes a una empresa de factoraje. 

El programa de factoraje internacional proporciona a las empresas mexicanas exportadoras:

  • Financiamiento hasta por el 90% del valor de la factura
  • Cobertura contra el riesgo de no pago del comprador
  • Administración de cuentas por cobrar
  • Gestión de cobranza en el extranjero mediante contrapartes financieras ubicadas en el país del comprador.

En resumen, el factoraje internacional permite apoyar a las pequeñas y medianas empresas exportadoras, brindándoles liquidez y al mismo tiempo, les mitiga el riesgo de no pago del cliente en el extranjero.

Ejemplos de factoraje financiero

Un ejemplo de factoraje financiero es: 

Una empresa de jugos naturales ha cerrado un acuerdo para surtir a una pequeña cadena de supermercados. El acuerdo es una venta a crédito a 6 meses por $900,000 pesos, lo que equivale a $150,000 pesos mensuales. 

En el segundo mes del acuerdo, y tras hacer una gran inversión en maquinaria que la dejó sin mucha liquidez, la dueña de la empresa de jugos requiere cubrir con urgencia el pago de su nómina. Para solucionar el percance, decide contactar a una empresa de factoraje, donde le ofrecen adquirir las cuatro facturas pendientes por cobrar del acuerdo con la cadena de supermercados, y liquidar la deuda de forma inmediata. 

La dueña de la empresa decide aceptar la propuesta, con lo que recibe cerca de $600,000 pesos (menos los intereses del servicio) tan solo dos días de autorizado el factoraje. 

Como puedes ver en el anterior ejemplo, el factoraje financiero es una alternativa para tu negocio cuando necesitas liquidez para el pago de tu nómina, el pago de gastos y costos operativos, anticipar el pago a proveedores, o cuando simplemente no deseas contraer obligaciones financieras y sus respectivos intereses. 

En la parte superior de este artículo encontrarás nuestro comparador de factoraje financiero, con el que podrás buscar y comparar las mejores opciones de factoraje para tu empresa. 

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del factoraje financiero?

Como cualquier tipo de financiamiento para empresas, el factoraje financiero tiene ventajas y desventajas que se deben poner en la balanza, estas son:

Las ventajas del factoraje financiero son:

  • Da liquidez inmediata
  • Es una alternativa de financiamiento sin contraer obligaciones financieras con intereses
  • Sirve para nivelar el flujo de efectivo de tu compañía
  • Reduce los costos de operación, ya que no generas gastos de cobranza como llamadas o visitas
  • Es un financiamiento flexible y accesible
  • Crea certidumbre financiera porque la empresa recibe el valor de las cuentas por cobrar menos la comisión de la operación
  • Puede representar mayores oportunidades para tu negocio.

A pesar de sus múltiples ventajas, el factoring también tiene desventajas que vale la pena evaluar:

  • Si tu negocio no cuenta con estabilidad financiera puedes recibir poca ayuda
  • En el factoring con recurso, si los clientes no pagan, deberás asumir esa deuda lo que representará dinero perdido
  • Hay una comisión por operación o uso del servicio
  • Corres el riesgo de realizar gastos superfluos, por eso es importante que uses el efectivo de forma adecuada.

Antes de iniciar algún proceso de factoraje es importante que verifiques bien cuáles son las condiciones de la transacción así como los valores que pagarás por comisión. De esta manera, no te llevarás sorpresas más adelante. 

¿Cómo se relaciona el factoraje con la obtención de crédito?

El factoraje y la obtención de crédito son dos formas de financiamiento que pueden suplir necesidades particulares de una empresa. El factoraje es una forma de financiamiento rápida, donde no se contraen obligaciones financieras, mientras que el crédito implica la adquisición de una deuda principal más intereses y cuya aprobación puede tomar un poco más de tiempo.

Si bien las dos opciones son ampliamente utilizadas por las empresas para obtener liquidez, es importante elegir la que mejor se ajuste a las necesidades de tu negocio.

¿Qué es la tasa de descuento del factoraje financiero?

La tasa de descuento del factoraje financiero se expresa como un porcentaje del valor de la factura y representa la cantidad que la empresa de factoraje conserva como tarifa. Esta puede ir desde el 1% al 5% dependiendo de la empresa de factoraje. 

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