¿Cuál es mi capacidad de endeudamiento? | Simulador
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Calcular la capacidad de endeudamiento puede tomarte tiempo, es por eso que hemos creado una herramienta para ayudarte. ¿Quieres saber si tu capacidad de endeudamiento te permite obtener un préstamo? Con nuestra calculadora de capacidad de endeudamiento podrás ver si tu nivel de deuda esta por debajo de lo recomendado.
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
La capacidad de endeudamiento es la cantidad máxima de deuda que una persona, empresa u organización puede pagar de forma responsable sin comprometer su capacidad de cumplir con sus obligaciones financieras. Es decir, es la cantidad de deuda que una persona o entidad puede asumir sin poner en riesgo su situación financiera.
La capacidad de endeudamiento depende de varios factores, como ingresos, gastos regulares, historial crediticio, situación laboral y situación económica.
Los bancos y prestamistas utilizan la capacidad de endeudamiento como criterio para determinar si una persona o empresa es elegible para un préstamo, y cuánto dinero pueden prestarle. Por lo general se estudia la capacidad de endeudamiento para ver si es viable otorgar un crédito hipotecario.
¿Cómo calcular la capacidad de endeudamiento?
Calcular la capacidad de endeudamiento se puede hacer siguiendo los siguientes pasos:
- Determina los ingresos mensuales: La primera etapa es determinar cuánto dinero se recibe mensualmente. Esto puede incluir ingresos de empleo, alquileres, inversiones, etc.
- Calcula los gastos mensuales: Una vez que se han identificado los ingresos, es importante determinar cuánto se gasta cada mes en gastos necesarios, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, la comida y los gastos de transporte, entre otros.
- Calcula las deudas existentes: Los pagos de préstamos ya existentes deben incluirse en los gastos mensuales. Estos pueden incluir pagos de hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos de automóviles, tarjetas de crédito, entre otros.
- Determina la capacidad de endeudamiento: Un enfoque común es utilizar la relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) que es un porcentaje de los ingresos que se destinan a los pagos de deuda. Un DTI de 36% o menos generalmente se considera manejable, mientras que un DTI superior a 43% se considera de alto riesgo.
Por ejemplo, si los ingresos mensuales son $5,000 y los gastos mensuales, incluyendo los pagos de préstamos existentes, son $3,000, la capacidad de endeudamiento sería de $2,000 al mes. Si se tiene un DTI máximo del 36%, la cantidad máxima de pagos de deuda mensuales que se podrían permitir sería de $1,800 (36% de los ingresos mensuales).
¿Cómo aumentar mi capacidad de pago?
Aumentar tu capacidad de pago implica incrementar tus ingresos y/o reducir tus gastos. Algunas de tus opciones que podrían ayudarte son:
- Busca maneras de aumentar tus ingresos: esto podría incluir conseguir un trabajo adicional, solicitar un aumento de salario en tu trabajo actual, buscar oportunidades de trabajo mejor remuneradas, iniciar un negocio secundario, buscar trabajos freelance o fuentes de ingresos pasivos.
- Considera cambiar de trabajo: si tu trabajo actual no te paga lo suficiente, considera buscar un trabajo mejor remunerado en tu campo o en un campo relacionado.
- Haz un presupuesto y reduce tus gastos: identifica áreas en las que puedas reducir tus gastos y elabora un presupuesto que te permita vivir dentro de tus posibilidades. Esto puede incluir cosas como reducir tus gastos de entretenimiento, cancelar suscripciones innecesarias, reducir tus gastos de comida, entre otros.
- Paga tus deudas: si tienes deudas pendientes, prioriza pagarlas para reducir tus pagos mensuales. Esto te permitirá tener más dinero disponible para cubrir otros gastos y aumentar tu capacidad de pago.
- Considera refinanciar tus deudas: si tienes deudas con altas tasas de interés, considera refinanciarlas para reducir tus pagos mensuales. Esto puede ayudarte a reducir tus gastos mensuales y aumentar tu capacidad de pago.
Recuerda que aumentar tu capacidad de pago no es algo que se logra de la noche a la mañana, pero con un poco de esfuerzo y planificación, podrás mejorar tu situación financiera a largo plazo.
¿Cuál es la capacidad máxima de endeudamiento?
Los expertos marcan la capacidad máxima de endeudamiento, es decir, un porcentaje de ratio de endeudamiento máximo entre el 35% y el 40%.
Esto no quiere decir que sea un nivel de endeudamiento ideal, sino que es el máximo que no se debe pasar. Por lo general es mejor tener menores deudas o puede que incluso ninguna.
¿La capacidad de endeudamiento ayuda a mitigar riesgos de incumplimiento?
Aunque una capacidad de endeudamiento sólida puede ayudar a una persona o empresa a administrar mejor sus finanzas y reducir el riesgo de incumplimiento, no garantiza que el endeudamiento sea siempre la mejor opción.
Es importante recordar que cualquier endeudamiento conlleva cierto riesgo. Si una persona o empresa no puede pagar sus deudas, puede tener dificultades para obtener crédito en el futuro y su calificación crediticia puede verse afectada negativamente.
Por lo tanto, es importante tener en cuenta no solo la capacidad de endeudamiento al decidir si tomar un préstamo, sino también la capacidad de administrar adecuadamente la deuda y asegurarse de que el préstamo sea sostenible a largo plazo.
