¿Cómo pensionarse con el IMSS y el ISSSTE?
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Descubre la metodologíaNo importa si falta mucho o poco para tu retiro, es importante que conozcas cómo funciona el sistema de pensiones en México, para que puedas asegurar una renta que te permita vivir una vejez digna y sin preocupaciones financieras. ¿Sabes cuáles son los tipos de pensión que existen en México?
En HelloSafe te contamos todo sobre la pensión IMSS y la pensión ISSSTE, cuáles son los regímenes para pensionarse y los requisitos que debes cumplir para acceder a este beneficio. ¡Comencemos!
¿Qué es una pensión?
Una pensión es una compensación económica destinada a proteger al trabajador en caso de accidente, padecimiento de una enfermedad o accidente no laboral, o de haber cumplido al menos 60 años. Básicamente una pensión se trata de una renta básica en la que una persona en México obtiene una ayuda del gobierno para poder mantenerse económicamente. Para tu pensión de jubilación, contar con una Afore es crucial, compara para encontrar la mejor Afore para ti en nuestro comparador.
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¿Cuáles son los tipos de pensión?
Actualmente existen dos tipos de régimen para pensionarte en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), los cuales aplican de acuerdo a la fecha en la que hayas iniciado a cotizar:
- Régimen de 1973: si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997.
- Régimen de 1997: si comenzaste a cotizar a partir del 1 de julio de 1997.
Los tres tipos de pensión IMSS son:
- Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV)
- Riesgo de trabajo (RT)
- Invalidez y Vida (IV).
Por otro lado, para los trabajadores afiliados al ISSSTE, que es el Instituto de Seguridad Social para los Trabajadores del Estado, existen dos formas de pensionarse:
- Pensión ISSSTE por Artículo Décimo Transitorio la cual aplica si comenzaste a cotizar antes del 31 de marzo de 2007, o decidiste no cambiar de régimen. Aquí, existen tres tipos de pensiones:
- Pensión por jubilación
- Pensión por edad y tiempo de servicio
- Pensión por Cesantía en Edad Avanzada
- Pensión por Cuenta Individual la cual aplica si comenzaste a cotizar después del 31 de marzo del 2007. Este régimen tiene tres modalidades de pensión ISSSTE:
- Renta vitalicia
- Retiro Programado
- Pensión garantizada
Así, dependiendo del año en el que empezaste a cotizar es el tipo de pensión ISSSTE o pensión del IMSS al que podrás acceder.
Lo que debes saber
¿Quieres saber cómo calcular las cuotas del IMSS? Te invitamos a usar nuestra calculadora.
¿Cómo saber si me puedo pensionar?
Para poder pensionarte debes contar con 1,250 semanas cotizadas. Si quieres consultar tu número de semanas cotizadas puedes ingresar a la página del IMSS, ir a la sección IMSS Digital, registrarte y solicitar tu reporte en línea. Para esto, no olvides tener a la mano:
- Tu CURP
- Número de seguridad (NSS)
- Correo electrónico personal.
De esta manera sabrás cuántas semanas tienes cotizadas y cuántas te faltan para poder recibir tu pensión IMSS. Además, obtendrás información detallada de tus últimos 5 patrones y hasta podrás solicitar un historial desde 1982 a la fecha.
¿Cuáles son los regímenes para pensionarte?
Si eres un trabajador afiliado al IMSS, debes saber que hay dos regímenes para pensionarte:
Régimen de 1973:
Antes, el ahorro de los trabajadores iba a un fondo único, del que se tomaba el dinero para repartirlo entre los trabajadores que se iban jubilando. Esta modalidad de pensión IMSS aplica para ti si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Dentro de este régimen, los requisitos que debes cumplir para obtener tu pensión IMSS son:
- Tener mínimo de 500 semanas de cotización.
- La pensión se determina según el salario promedio de los últimos cinco años laborados (260 semanas).
- Dependiendo de la edad en la que te pensiones, te otorgan un porcentaje de la pensión.
Régimen de 1997:
Bajo la ley de 1997 nace el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) y con él, las Afores, instituciones dedicadas a administrar los aportes que los trabajadores realizan para su jubilación. Con la nueva reforma al sistema de pensiones, el fondo colectivo pasó a ser un sistema de contribución definida y cuentas individuales para los trabajadores del IMSS. Si comenzaste a cotizar a partir del 1 de julio de 1997, te encuentras dentro de este régimen y debes tener los siguientes requisitos para recibir tu pensión IMSS:
- 750 semanas de cotización (se incrementarán anualmente 25 semanas hasta alcanzar 1.000 semanas en el año 2031)
- Tener 60 a 64 años en caso de Pensión por Cesantía
- Tener 65 años en caso de Pensión por Vejez
- Tener tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado (debes generarlo en tu AFORE)
Bajo el segundo régimen (1997), tu pensión IMSS dependerá exclusivamente del saldo acumulado en tu cuenta AFORE. Para conocer cuál es la AFORE que podría darte mejor rendimiento, puedes utilizar el comparador de AFORES de HelloSafe.
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¿Cómo saber en qué régimen de pensión estoy?
Para saber en qué régimen de pensión te encuentras debes tener en cuenta la fecha en la que comenzaste a cotizar. Si estás afiliado al IMSS tu régimen dependerá de las siguientes fechas:
Si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997, perteneces al régimen de 1973, lo que quiere decir que tu pensión IMSS se determinará según el salario promedio de los últimos cinco años y la edad en la que te pensiones.
Por otro lado, si tu cotización al IMSS comenzó después del 1 de julio de 1997, tu régimen es el de 1997. Esto quiere decir que tu pensión IMSS dependerá del saldo acumulado en tu cuenta AFORE.
Si eres un trabajador del Estado, el régimen en el que te encuentras también depende de la fecha en la que inició tu cotización al ISSSTE.
Si fue antes del 31 de marzo de 2007, o decidiste no cambiar de régimen, perteneces al régimen por Artículo Décimo Transitorio, por lo tanto, el monto de tu pensión ISSSTE dependerá del sueldo que hayas tenido en el año inmediato anterior al solicitar la pensión.
Pero si comenzaste a cotizar después de esta fecha, haces parte del régimen de Pensión por Cuenta Individual. En este caso, el monto de pensión ISSSTE al que puedes acceder dependerá de cuánto tengas ahorrado en tu AFORE al momento de pensionarte.
¿Qué es una pensión de ascendientes?
La pensión de ascendientes es una pensión que se otorga al padre y a la madre que dependían económicamente del asegurado o pensionado fallecido, siempre que este no tuviera cónyuge, hijos o concubina o concubino con derecho a la pensión.
Para que el beneficiario pueda gozar de la pensión de ascendientes, es requisito que el asegurado haya tenido un mínimo de 150 semanas de cotización y sus derechos estuvieran vigentes.
Lo que debes saber
Deja asegurados a los tuyos en caso de que no estés. Aquí te decimos ¿Por qué contratar un seguro de vida?
¿Qué pasa si retiro la pensión de un fallecido?
No cualquier persona puede cobrar una pensión, por lo tanto, si retiras la pensión de un fallecido podrías estar cometiendo un delito, al tratarse de recursos de la nación.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que cuando un trabajador fallece, sus dependientes económicos pueden gozar de la pensión. Los casos que contempla el IMSS son: viudez, orfandad y ascendencia.
Lo que debes saber
¿Eres pareja de un asegurado o pensionado del ISSSTE que falleció recientemente? Podrías tener derecho a solicitar la pensión por viudez ISSSTE.
¿Qué diferencia hay entre la Ley 73 y 97?
La diferencia entre la Ley 73 y la 97 es que mientras bajo el régimen de 1973 el pago de la pensión se realiza a través del Gobierno Federal y el monto corresponde al promedio del salario de los últimos 5 años laborales del trabajador, con la ley de 1997 el pago se hace por medio de una aseguradora o AFORE, y corresponde al dinero acumulado en la cuenta de ahorro de cada trabajador.
¿Cómo pensionarse por Ley 73?
Para pensionarte por la Ley 73 debes cumplir los siguientes requisitos:
- Tener 60 años o más
- Contar con un mínimo de 500 semanas reconocidas ante el IMSS.
Recuerda que puedes pensionarte por Ley 73 solo si comenzaste a cotizar en el IMSS antes del 1 de julio de 1997. Esta pensión ya no está disponible para personas que empezaron a cotizar después de la fecha mencionada, que deberán pensionarse según la ley más reciente.
¿Cuántas semanas necesito para pensionarme según la Ley 97?
Para pensionarte según la Ley 97 necesitas contar con un mínimo de 1,250 semanas de cotización y tener entre 60 a 65 años.
Recuerda que si perteneces a este régimen debes administrar tu ahorro para el retiro en la AFORE de tu elección y así obtener rendimientos para tu futuro. Para conocer cuál es la AFORE que más te conviene, te recomendamos probar el comparador de AFORES de HelloSafe.
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¿Cuál es la diferencia entre pensión y jubilación?
La pensión es la cantidad de dinero periódica, temporal o vitalicia que una persona recibe por razón de jubilación, pero también por otras causas como viudez, orfandad o incapacidad.
La jubilación por su parte, sucede cuando una persona deja de trabajar por su edad y empieza a percibir una pensión. Es decir, la jubilación es un tipo de pensión que se obtiene con el motivo de terminar tu vida laboral.
¿Qué debes hacer para recibir más dinero en tu pensión?
Para recibir más dinero en tu pensión puedes poner en práctica los siguientes métodos:
- Ahorro voluntario: puedes realizar aportes voluntarios a tu cuenta para mejorar las condiciones para el retiro y así mejorar tu ahorro.
- Modalidad 40: esta alternativa permite a los trabajadores que hayan dejado de cotizar con un patrón, continuar con aportes para incrementar sus semanas cotizadas y mejorar el monto de su pensión. Solamente aplica para las personas que comenzaron a cotizar bajo la Ley de 73.
- Cotizar más semanas: si perteneces al régimen de la Ley de 73, trabajar cinco años más después de cumplir los 60 0 65 años puede incrementar tu pensión entre un 10% y 15% por año. Aunque esto hará que no puedas disfrutar tanto de la jubilación.
Si quieres saber cuál es la AFORE que mejor rendimientos puede darte, para que al llegar el momento de recibir tu pensión puedas recibir más dinero, te invitamos a probar nuestro comparador de AFORES y rendimientos de AFORES en México.
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Preguntas frecuentes
750 semanas cotizadas son 14,3 años.
Para calcular la pensión del IMSS y perteneces al Régimen de 97, puedes utilizar la calculadora de retiro CONSAR, que te pedirá los siguientes datos:
- Salario base de cotización mensual
- Saldo actual en tu cuenta AFORE
- Fecha de nacimiento
- Año de afiliación
- Rendimiento real de tu AFORE antes de comisiones
- Género
- Edad
- Semanas cotizadas
- Edad a la que deseas retirarte.
Si no sabes cuál es tu salario base de cotización, te invitamos a utilizar nuestra Calculadora de salario base de cotización.
500 semanas cotizadas corresponden a 9,5 años.
Hola. Estoy en regimen 73 imss actualmente en modalidad 40 y actualmente estoy trabajando desde 2008 en una Secretaria del gobierno federal con issste con cuentas individuales. Es posible obtener pensión tambien por la Afore?
Alexandre Desoutter Nuestro experto
Hola Raúl, muchas gracias por escribirnos. Así es, aún con la pensión del imss puedes gozar de los beneficios de tu afore.
Saludos,
actualmente tengo mi pension del Imss. pero tambien trabaje en el gobierno desde 1967 hasta 1969 y posteriormente de 1971 hasta 19973. Podría tener derecho a una pensión del ISSTE?
Alexandre Desoutter Nuestro experto
Hola Ramiro, para poder recibir una pensión debes contar con 1,250 semanas cotizadas. Como ya cuentas con tu pensión IMSS no es posible recibir doble pensión por parte del ISSTE. Por otro lado te recomendamos que parte de tu pensión la destines a un seguro de vida para proteger a tus seres queridos y sus finanzas. Un seguro de vida puede brindarles una suma asegurada en caso de que fallezcas o incluso puedes beneficiarte de esta suma asegurado si por algo llegaras a tener problemas serios de salud. A su vez un seguro de vida puede hacerse cargo de gastos funerarios y de más. Si quieres saber más al respecto te invitamos a conocer nuestro comparador de seguros de vida.
Saludos,