¿Cómo tener un buen historial crediticio en México?

Gracias al historial crediticio, los bancos y otras entidades financieras pueden conocer qué tan buenos pagadores hemos sido desde que adquirimos nuestro primer préstamo o tarjeta de crédito. Generar historial crediticio es fundamental ya que es la puerta de entrada a una gran cantidad de beneficios financieros, como acceder a más créditos que te permitan mejorar tus oportunidades de inversión y de adquisición de bienes. Pero, ¿cómo hacer un historial crediticio?

Si quieres saber de qué manera puedes hacer un buen historial crediticio en México, continúa leyendo. En este artículo te contaremos por qué es importante la calificación del historial crediticio, con qué tarjetas de crédito puedes empezar a generar historial crediticio y cómo limpiar tu historial crediticio en el Buró de Crédito en caso de que hayas tenido problemas con el pago de tus créditos en el pasado.

¿Qué es el historial crediticio?

El historial crediticio es el registro de todos los antecedentes de pagos e impagos de una persona. Esta información refleja cuánta deuda tienes y cómo la estás pagando, y en base a eso, el Buró de Crédito te otorga una calificación.

El historial crediticio es utilizado por los bancos para analizar tu capacidad de pago cuando acudes a un banco u otras entidades financieras para solicitar un crédito. De esta manera, la entidad se asegura de que vas a poder asumir tu deuda en las condiciones y plazos determinados.

Algunos de los beneficios de hacer un buen historial crediticio son:

• Recibir oportunidades de diferentes tipos de crédito
• Un mayor aforo para créditos hipotecarios
• Mejores niveles en tus tarjetas de crédito
• Mayores plazos para pagar.

Si estás interesado en pedir una tarjeta de crédito para poder hacer historial crediticio que te ayude en el futuro, te invitamos a conocer las mejores opciones a través de nuestro comparador de tarjetas de crédito.

¿Por qué es importante la calificación del historial crediticio?

La calificación del Buró de Crédito es importante porque indica si eres responsable con tus deudas y si estás en la capacidad para devolver el dinero que una entidad financiera te presta.

Cuando solicitas un crédito, una tarjeta de crédito o deseas contratar, por ejemplo, un plan de telefonía móvil, o un sistema de televisión de pago, el banco o la empresa solicitan al Círculo de Crédito tu historial crediticio para ver tu calificación y determinar si es viable o no otorgarte lo que estás solicitando. Por esto, hacer buen historial crediticio es fundamental, ya que es la puerta de entrada para cumplir muchos de tus proyectos.

¿Cómo generar un historial crediticio?

Si eres “primerizo” y buscas generar un historial crediticio, existen varias alternativas. Algunos productos disponibles para hacer historial crediticio son:

• Tarjetas para personas sin historial
• Tarjetas para estudiantes universitarios
• Tarjetas de tiendas departamentales
• Cuentas de nómina
• Planes de telefonía.

Lo más importante a la hora de escoger algún producto que te permita hacer historial crediticio, es tomar uno que se adapte a tu estilo de vida y, por supuesto, a tu capacidad de pago. Recuerda que una vez hayas empezado con alguna de estas opciones, se empezará a generar una calificación en el Buró de Crédito, por lo que es necesario que seas responsable con tus pagos.

¿Qué tarjeta de crédito puede generar historial crediticio?

Las tarjetas de crédito son el camino más común a través del cual se puede hacer historial crediticio. A continuación te mostramos algunas de las opciones que puedes considerar para empezar a generar historial crediticio en el Buró de Crédito:

Si quieres conocer las opciones de tarjetas de crédito que existen en México para hacer historial crediticio, puedes probar nuestro comparador de tarjetas de crédito, una herramienta rápida y gratuita que te ayudará a tomar la mejor decisión. 

5 consejos para tener un excelente historial crediticio

Generar un historial crediticio excelente implica contar con hábitos financieros saludables como conocer tu capacidad de pago y mantener un control de tus ingresos y gastos. A continuación de damos cinco consejos que te llevarán a hacer un historial crediticio bueno:

1. Conoce tu capacidad de pago: Antes de solicitar un préstamo es importante que hagas tus propios cálculos sobre cuánta es la cantidad de dinero mensual que puedes destinar al pago de tu crédito. Ten en cuenta que tus deudas no deberían exceder el 30% de tus ingresos.
2. Comienza de a poco: Empieza por solicitar créditos pequeños que puedas pagar sin problemas y asegúrate de tener un buen comportamiento como deudor. Así podrás hacer un buen historial crediticio para solicitar más adelante créditos más grandes que te permitan cumplir tus sueños cómo comprar una casa propia o montar tu propia empresa.
3. Liquida tus deudas atrasadas: Si actualmente tienes una deuda atrasada con algún banco o cualquier otra entidad financiera es momento de buscar un arreglo económico para lograr liquidar cuanto antes y comenzar a mejorar tu calificación en el Buró de Crédito.
4. Se puntual con los pagos: Esta es una de las claves principales a la hora de hacer un historial crediticio. Ser responsable con tus pagos te permite demostrar que cuentas con solidez financiera y esto es percibido por las entidades financieras como una buena señal a la hora de otorgarte un crédito. 
5. Ordena tus finanzas: Tener claro cuáles son tus deudas y tus ingresos te permitirá realizar de manera oportuna todos tus pagos sin que tu economía se vea afectada.

Por último, ten en cuenta que puedes vigilar tu calificación ya sea en el Buró de Crédito o el Círculo de Crédito. Esto te ayudará a llevar un mejor control de tu comportamiento financiero. 

¿Cómo limpiar mi historial crediticio?

Si has tenido inconvenientes en el pasado para cubrir tus créditos y esto afectó tu calificación de historial crediticio, no te preocupes. Es posible limpiar tu historial crediticio en el Buró de Crédito siguiendo las siguientes acciones:

• Ponte al corriente con tus pagos: Si tienes varias deudas, elige la de mayor monto y comienza a destinar parte de tus ingresos a pagarla. Debes ser consciente de que para comenzar a pagar tus préstamos necesitas un plan de administración financiera y cumplirlo con toda la disciplina posible. También es importante que identifiques cuáles son los gastos a los que puedes renunciar para poder ponerte al día con tus créditos cuanto antes y generar un historial crediticio limpio ante del Buró de Crédito.
• Negocia tu deuda: Acércate a la institución financiera con la que tienes la deuda y explícales que ya no puedes seguir con las condiciones de pago establecidas. De esta manera podrás llegar a un acuerdo con condiciones más accesibles que te permitan comenzar a pagar tu préstamo.
• Revisa tu historial crediticio: Recuerda que puedes revisar tu reporte una vez al año de manera gratuita, ya sea en el Círculo de Crédito o en el Buró de Crédito. Hacerlo es clave ya que podrás saber si las acciones que estás realizando para saldar tus deudas están siendo registradas.

Una vez hayas saldado tu cuenta no olvides solicitarle al banco una carta finiquito en el que conste dentro de tu historial que ya no debes nada. Muchas personas piensan que al pagar su deuda automáticamente van a generar historial crediticio bueno y esto no sucede, por lo que debes asegurarte de que quede registrado ante el Buró de Crédito.

¿Cómo mantener un buen historial crediticio?

Para mantener un buen historial crediticio debes, principalmente, ser responsable y cumplido con las cuotas y condiciones de todos tus créditos, así como darle un buen manejo a tus productos financieros.

Si cumples con las condiciones establecidas a la hora de recibir cualquier tipo de préstamo, demostrarás estabilidad financiera y esto se verá reconocido en un buen historial crediticio.

¿Cómo hacer un historial crediticio rápido?

Desde el momento en que adquieres un producto financiero comienzas a hacer historial crediticio. La forma más rápida y común es a través de una tarjeta de crédito, ya que desde el momento en que la adquieres, comienzas a ser visible para las entidades financieras. Una vez adquirida tu tarjeta, recuerda seguir nuestros consejos para mantener el buen historial crediticio.

¿Qué tiendas departamentales generan historial crediticio?

Cada vez son más las personas que tienen una tarjeta departamental. En México, estas constituyen uno de los principales canales de crédito para generar historial crediticio y uno de los medios de pago más populares. Algunas de las más conocidas son:

• Tarjeta de crédito BanCoppel
• Tarjeta de crédito Liverpool
• Tarjeta Palacio.

Sin embargo, a la hora de hacer historial crediticio es mejor optar por una tarjeta de crédito convencional, que te de una mayor flexibilidad a la hora de pagar en un sinfín de comercios tanto en México como en el extranjero, y no solo en ciertas tiendas como es el caso de las tarjetas departamentales.

Si estás en busca de una tarjeta de crédito para hacer historial crediticio, te invitamos a usar nuestro comparador de tarjetas de crédito que te ayudará a encontrar la más conveniente para ti y tu capacidad de pago.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter ha estado trabajando como editor en jefe y jefe de relaciones con la prensa en HelloSafe desde junio de 2020. Graduado de Sciences Po Grenoble, trabajó como periodista durante varios años en medios franceses y continúa colaborando como colaborador. a varias publicaciones.

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