¿Qué es y cómo sacar un crédito PYME?
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Un crédito empresarial puede ser indispensable para mantener, impulsar o no dejar caer un negocio. Por eso, hoy en día, existen muchas formas de financiamiento con un enfoque de crecimiento empresarial, una de ellas es el crédito para PYMES. ¿Te gustaría saber que es un crédito PYME y cómo poder obtenerlo?
En HelloSafe te contamos todo lo que necesitas saber sobre préstamos PYMES para que puedas elegir el mejor crédito para PYMES, según tus necesidades.
¿Qué es un crédito PYME?
Un crédito para PYMES es un préstamo que se le otorga a las pequeñas y medianas empresas. Este financiamiento les permite invertirlo para distintos objetivos, como incrementar la producción o mejorar la operación de la empresa, entre otros.
Asimismo, los préstamos PYMES benefician a las pequeñas y medianas empresas al:
- Tener acceso a un financiamiento en un corto tiempo
- Evitar el riesgo de utilizar la liquidez de la empresa
- Crear un buen historial crediticio
- Acceder a tasas preferenciales.
Para poder solicitar un crédito para PYMES, lo puedes hacer en cualquier etapa del negocio, siempre y cuando tengas claro en que deseas invertir ese financiamiento. Al fin y al cabo, un es un tipo de deuda con lo cual no se debe pedir si no se tiene un plan de cómo usarlo para generar beneficios en tu empresa.
Lo que debes saber
Si quieres saber qué es y cómo funciona un crédito empresarial, consulta nuestro artículo dedicado.
¿Cuáles son los requisitos para crédito PYME?
Los requisitos para un crédito PYME pueden variar según la entidad financiera que los otorgue, pero suelen haber factores comunes. Para poder acceder a un crédito para PYMES debes tener en cuenta los siguientes requisitos generales:
- Contar con el alta como persona moral o persona física con actividades empresariales
- Tener mínimo seis meses de facturación como empresa
- Poseer la Clave CIEC
- Tener las identificaciones oficiales vigentes
- Contar con un buen historial crediticio
- Tener entre 25 y 70 años de edad
- Poseer una copia de acta constitutiva y de otorgamiento de poderes para personas morales
- Contar con comprobantes de domicilio.
Es importante que sepas que los requisitos para acceder a un crédito PYME pueden variar de una institución financiera a otra. Además, también dependerá de si eres una persona física o una persona moral.
¿Cómo obtener un crédito PYME del gobierno?
El crédito para PYMES del gobierno son un modo de financiamiento con el objetivo de apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Esto, con el fin de promover el desarrollo económico nacional a través del crecimiento y sustentabilidad de estas.
Para obtener un crédito para PYMES del gobierno debes contar con algunos requisitos básicos:
- Tu empresa debe estar constituida en México
- Debe poseer, al menos, dos años de operación y/o experiencia en el giro
- Es importante que cuentes con un buen historial crediticio
- No debes encontrarte en un concurso mercantil, en una suspensión de pagos o en un estado de insolvencia.
Si cumples con estos requisitos de crédito para PYMES, el paso a seguir es solicitarlo. Para ello, deberás ubicar los intermediarios financieros que te permitirán acceder a un crédito PYME, entre esos están:
- Banamex
- BBVA
- Santander
- HSBC
- Banamex
- Banca Afirme.
Estos son algunos de los intermediarios que te pueden financiar un crédito para PYMES del gobierno. Una vez los hayas ubicado a todos, el siguiente paso que deberás hacer es comparar los beneficios y ofertas de cada uno de ellos, como montos, tasas, plazos, etc. Una manera muy sencilla de hacerlo, es utilizando nuestro comparador de créditos PYMES que encontrarás en la parte superior de este artículo.
Nuestro comparador de crédito para PYMES es intuitivo, rápido, seguro y gratuito. Te bastará unos segundos para obtener las informaciones que necesitas y decidir de manera acertada:
¿Cómo conseguir un crédito PYME?
Para poder obtener un crédito PYME te contamos paso a paso lo que debes hacer:
- Lo primero que deberás hacer es comparar las ventajas, requisitos y ofertas del crédito para PYMES que te otorgan las diferentes instituciones financieras.
- Seguido a esto, deberás elegir la institución financiera que más te convenga y asegurarte de que cumples con los requisitos para poder acceder a préstamos PYMES.
- Reúne toda la documentación requerida y preséntala.
Una vez hecho estos pasos, el banco pasará a evaluar el otorgamiento del crédito y determinará si puedes acceder a él o no. Si la respuesta es afirmativa, deberás formalizar el contrato con el banco.
Uno de los pasos esenciales para poder acceder a un crédito para PYMES es compararlo con diferentes entidades financieras. En HelloSafe queremos facilitarte este paso, por eso hemos creado un comparador de crédito para PYMES que encontrarás en la parte superior de este artículo.
Con nuestro comparador de crédito para PYMES podrás elegir de manera informada el mejor crédito PYME para ti. No solo obtendrás información rápida y eficaz de tasas, intereses y plazos, también te aseguramos total neutralidad con todos los datos proporcionados.
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¿Dónde encontrar un simulador de crédito PYME?
Un simulador de crédito para PYMES es una calculadora en línea que te permitirá conocer la estimación de las cuotas y el tiempo en el cual se pagarán tus préstamos PYMES. De esta manera, podrás evaluar y conocer las distintas condiciones de pago y así tomar una decisión acertada de acuerdo con tus finanzas.
Si quieres conocer las condiciones de pago antes de solicitar un crédito PYME, en HelloSafe te recomendamos usar nuestro simulador de préstamos PYMES. Solo deberás seleccionar el monto total que deseas solicitar para tu crédito para PYMES y el plazo en el que deseas pagarlo. Una vez hecho esto, obtendrás la tasa de interés, el pago mensual y la amortización de tu crédito:
¿Cuál es la tasa de interés de un crédito PYME?
La tasa de interés de un crédito PYME depende del banco o de la institución financiera con la cual la adquieras. Sin embargo, para que tengas una idea general de la tasa de interés de un crédito PYME, en promedio está entre el 9% y el 11%. Ten en cuenta que esto también se determina de acuerdo con el tamaño de la empresa.
Si quieres conocer la tasa de interés de un crédito PYME en México, te invitamos a que utilices nuestro comparador de créditos PYMES. Con él podrás comparar las tasas de interés que te ofrecen las instituciones financieras, además de otros datos importantes para poder acceder a tu crédito.
¿Qué es una tarjeta de crédito PYME?
La tarjeta de crédito PYME es una herramienta que permite a las pequeñas y medianas empresas acceder a créditos revolventes que impulsen el negocio. Esto quiere decir que la empresa puede acceder a montos amortizados con una línea de crédito. Asimismo, se evita que se recurra a tarjetas de crédito personales que puedan desestabilizar las finanzas de la empresa.
Para poder obtener una tarjeta de crédito para PYMES es importante que la empresa cuente con buenos estados financieros y capacidad de pago, de esto también dependerá la línea de crédito que se otorgue.
¿Cuál es la mejor opción para un crédito PYME?
En México hay muchas instituciones financieras que te ofrecen un crédito para PYMES. Aquí te presentamos algunas de ellas con las características principales de sus préstamos PYMES:
| Bancos que otorgan crédito PYME | Características generales de crédito PYME |
|---|---|
| BBVA |
|
| Santander |
|
| Banamex |
|
| Konfío |
|
Estas son algunas de las instituciones financieras en México que te ofrecen un crédito PYME. Para conocer el mejor crédito PYME, debes tener en cuenta tus posibilidades financieras. En coherencia con tus finanzas, deberás evaluar aspectos como:
- El monto que vas a solicitar, es esencial para no tener un sobreendeudamiento
- Los intereses y CAT, estos dos datos son importantes para conocer el porcentaje real del costo del crédito
- Los requisitos, es de vital importancia que sepas los requisitos que te exigen las entidades financieras para que otorguen el crédito.
Recuerda que la mejor forma de analizar estos aspectos es comparando los créditos PYMES de varias instituciones financieras. La manera más rápida y eficaz de hacerlo, es utilizando un comparador de créditos PYMES. Nosotros te aconsejamos usar nuestro comparador de créditos PYMES, que encontrarás en la parte superior de esta página. ¿Por qué?
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¿Qué pasa si no pago un préstamo PYME?
Si no pagas tus préstamos PYMES se te pueden aplicar intereses moratorios, los cuales son más altos que los intereses ordinarios. Además de ello, es muy probable que la entidad financiera con la cual lo solicitaste, entre el tercer y sexto plazo de impago, interponga una reclamación judicial.
Asimismo, un impago de tu crédito para PYMES te genera pérdida de ingresos, limitación de crecimiento de tu negocio, imposibilidad de nuevas inversiones y riesgo de continuidad de la empresa. Es por eso que es recomendable no solicitar un préstamo PYME para tu negocio si no crees que podrás devolverlo bajo las condiciones impuestas.
¿Cómo funciona el Fondo PYME?
El fondo PYME tiene como objetivo principal aportar al desarrollo económico nacional. Para ello, ofrece un apoyo técnico y financiero a los emprendedores, pero también a las micro, pequeñas y medianas empresas. El fondo PYME además busca ayudarlas en cuanto:
- Gestión
- Innovación tecnológica
- Innovación commercial.
En cuanto al apoyo económico, el fondo PYME, otorga financiamiento con tasas de interés muy bajas con respecto a las del mercado. Para poder beneficiarse de este fondo es necesario tener la nacionalidad mexicana, así como tener constituida legalmente una empresa y pertenecer a una incubadora de negocios.
¿Cuánto presta BBVA a PYMES?
BBVA presta a PYMES montos que van desde $50,000 MXN hasta $15,000 MXN. Las fechas de pago son mensuales y los plazos difieren según el objetivo.
- Si son para capital de trabajo, los plazos son de 12, 24, 36 meses.
- Si son para equipamiento o compra de activo, los plazos son de 12, 24, 36, 48 o 60 meses.
¿Cómo puedo obtener un crédito PYME en línea?
Hay algunas entidades financieras que te pueden otorgar un crédito PYME en línea. Algunos de ellos son el banco BBVA, Uniclick y el banco Santander. Para ello deberás cumplir con ciertos requisitos tales como la identificación oficial vigente, los comprobantes de ingresos y el estar dando de alta en el SAT. No obstante, los requisitos varían de una entidad financiera a otra, así como los beneficios y condiciones.
Por eso en HelloSafe te recomendamos que, antes de escoger un crédito PYME, compares las diferentes ofertas del mercado. Este paso es de vital importancia, puesto que no todas las entidades financieras te ofrecen la misma tasa de interés, los plazos o el monto del préstamo. Lo cual quiere decir que, dependiendo de tu elección, protegerás mejor las finanzas de tu empresa.
Con nuestro comparador de créditos PYMES, estamos seguros de que podrás analizar y seleccionar el mejor crédito PYME para ti:
¿Dónde puedo encontrar un crédito para PYME?
Para encontrar créditos PYMES tienes varias opciones:
- Googlear y analizar las diferentes opciones una a una
- Dirigirte a diferentes entidades financieras y solicitar las informaciones pertinentes para tomar una buena decisión
- Utilizar nuestro comparador de créditos PYMES que encontrarás en la parte superior de esta página.
En HelloSafe sabemos que quieres tomar la mejor decisión que proteja tus finanzas. Pero también estamos seguros de que quieres ahorrar tiempo y, al mismo tiempo, encontrar información fiable. Por eso hemos creado nuestro comparador de créditos PYMES el cual no solo te dará en segundos la información que necesitas, también lo hará de manera neutral, para que puedas elegir con total confianza el crédito PYME que necesitas.
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