¿Qué es y cómo solicitar un crédito educativo?

Brenda Ibarra Brenda Ibarra  Actualizado en mayo 19, 2022
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Es posible que quieras lo mejor para tu futuro, y para ello quieras recibir la mejor educación posible, o al menos, la mejor para ti. Sin duda, una cuestión muy importante ya que tu formación será lo que marque tus posibilidades de acceder a un trabajo de calidad en el futuro. Por eso, ¿sabes qué es y cómo puedes pedir un crédito educativo?

Por este motivo, en HelloSafe queremos hablarte en profundidad acerca de los préstamos estudiantiles. Productos financieros especialmente pensados para jóvenes que quiere realizar una carrera universitaria, o padres que quieran financiar los estudios de sus hijos. Además, ponemos a tu disposición nuestro comparador para encontrar rápidamente el mejor crédito estudiantil.

¿Qué es un crédito educativo?

Un crédito educativo es, fundamentalmente, un préstamo de carácter personal ofrecido por una gran variedad de bancos e instituciones financieras. Su objetivo es costear los gastos estudiantiles que tenga el estudiante mientras realiza una carrera universitaria, una maestría, un doctorado o cualquier otro tipo de formación superior.

El crédito estudiantil proporciona al estudiante la cantidad de dinero que necesita para:

  • Abonar las mensualidades de la escuela o facultad privada en la que está estudiando
  • Costear el gasto en materiales académicos, para estudios por ejemplo de diseño, estos gastos pueden ser elevados
  • Financiar los gastos de renta en vivienda si son necesarios
  • Pagar el importe de cualquier otro gasto relacionado con esos estudios.

Ahora que sabes lo que es un crédito educativo es probable que estés interesado en adquirir uno. La mejor manera de elegir un crédito educativo es comparar diferentes posibilidades para obtener uno, por eso en HelloSafe ponemos a tu disposición nuestro comparador de créditos educativos en México. Si quieres saber más sobre el las características, los pros y los contras de adquirir un crédito educativo, sigue leyendo.

Si estás buscando una beca, nuestro formato de carta de recomendación para conseguir una beca estudiantil, te puede ser de gran utilidad.

¿Cómo solicitar un crédito educativo?

Hay varias opciones a la hora de solicitar un crédito estudiantil. La primera pasa por acudir directamente a la universidad o centro de estudios y solicitar información. Lo normal es que la entidad educativa disponga de acuerdos de crédito educativo, las cuales te ofrecerán sus condiciones en función de la evaluación de riesgo que hagan de tu perfil. La desventaja de esta opción es que la escuela solo dispondrá del crédito educativo con el que tenga un acuerdo, por lo que no podrás escoger entre diversas opciones, ni comparar para asegurarte de que tienes la mejor oferta.

La otra es usar una plataforma de comparación como la que proponemos en HelloSafe para encontrar el mejor crédito educativo posible. Solo tienes que seleccionar las variables que apliquen y automáticamente, en la pantalla de tu computadora se muestren las opciones que mejor se adaptan a tu perfil. Una opción que, en la mayoría de los casos, sale mucho más rentable. Así podrás empezar tu carrera profesional con tranquilidad.

¿Cómo llenar el crédito educativo?

Evidentemente, a la hora de pedir un crédito educativo, vas a necesitar aportar comprobantes de que realmente estudiarás en un centro universitario privado. Por ello, junto al formulario de solicitud, deberás adjuntar el documento de la matrícula que acredite que te has inscrito en la carrera en cuestión.

Llenar el formulario de los préstamos estudiantiles es muy sencillo. Lo único que tienes que hacer es:

  1. Aportar tus datos personales
  2. Dar la información del centro educativo en cuestión
  3. Indicar la cuantía necesaria
  4. Decidir si quieres empezar a pagarlo ya o una vez que acabes tus estudios.

Lo normal es que el banco o entidad financiera que te conceda el crédito educativo te exija garantías. Estas vendrán dadas, fundamentalmente, por un aval bancario que deberá proporcionarte un familiar. Lo más habitual en México es que los padres del alumno respondan ante el banco en caso de impago de la deuda.

¿Cómo funciona un crédito educativo?

Un crédito educativo tiene una serie de características que lo diferencian de otros productos financieros. Te las mostramos:

  • Generalmente, financia el 100% del importe de la matrícula. Aunque, si el alumno o sus padres pueden afrontar parte del pago, también puede pagarla de manera parcial
  • Durante la vigencia del crédito educativo, la suma adeudada se amortiza mediante el pago de cuotas mensuales fijas
  • Los préstamos estudiantiles tienen tasas de interés menores que las de otros tipos de créditos de libre inversión.

A esto hay que sumar también que el plan de pagos del crédito educativo se puede ajustar a las necesidades del solicitante. Por ejemplo, en caso de que no tenga trabajo y sus padres no puedan hacer frente al pago, el alumno solicitante podrá negociar empezar a amortizarlo una vez que finalice sus estudios.

Si eres estudiante es probable que te sea útil nuestra herramienta para generar referencias y citas en formato APA, puedes usarla para las referencias de tus ensayos, o tesis.

¿Cómo obtener un crédito estudiantil?

Para obtener un crédito educativo vas a necesitar una serie de requisitos. Es cierto que estos variarán en función de la entidad financiera de la que estemos hablando, pero lo normal es que incluyan todos estos:

  1. Rellenar correctamente el formulario de solicitud del crédito estudiantil (no te preocupes, es muy sencillo).
  2. Aportar el documento de identificación oficial de la persona que solicita el crédito. Puede ser el propio alumno o sus padres, por ejemplo.
  3. Entregar un pagaré firmado por el estudiante en caso de que la deuda se vaya a posponer al momento en el que finalice sus estudios.
  4. Dar una copia del recibo de matrícula del curso académico en cuestión.
  5. Comprobante salarial o aval bancario que garantice el pago de la deuda.

Si trabajas y estás buscando un crédito estudiantil para financiar tus estudios, puedes fortalecer tu solicitud de crédito estudiantil con una carta de trabajo para crédito educativo. De cualquier manera, antes de obtener el crédito estudiantil debes escoger el mejor para ti, para ello dirígete a la parte superior de la página y compara entre las mejores ofertas de México.

¿Qué es una carta de trabajo para crédito educativo?

Una carta de trabajo o carta de constancia laboral es un documento que sirve para acreditar que una persona se encuentra trabajando o ha estado desarrollando sus funciones dentro de una empresa. Este documento es muy útil a la hora de pedir un crédito educativo. ¿El motivo? Reflejará un menor nivel de riesgo para la entidad que te conceda el préstamo.

Piensa que un menor riesgo conllevará una tasa de interés menor en tu crédito educativo. Algo que, cuando llegue el momento de pagar, supondrá un precio más bajo de las cuotas. Así que, si tienes la posibilidad de entregar una carta de trabajo para crédito educativo, hazlo.

¿Cómo escribir una carta de trabajo para crédito educativo?

Para realizar una carta de trabajo para crédito educativo y beneficiarte de las ventajas que esto te aporta al solicitar esta ayuda debes asegurarte de incluir la información correcta. En concreto, en una carta de trabajo para crédito educativo, debes poner:

  • Tus datos personales
  • El nombre de la empresa que te contrató
  • El puesto que ocupas o ocupaste en la empresa.

No está de más tampoco que añadas la información de contacto de tu superior directo. Así el banco podrá acreditar que realmente posees esa experiencia y esos ingresos a la hora de fijar las condiciones de tu crédito estudiantil.

Es posible adjuntar a tu expediente una carta de recomendación personal para que la entidad financiera que está evaluando si darte el crédito educativo o no, pueda tener más puntos a tu favor.

¿Cuál es el mejor crédito educativo?

Esta es una pregunta difícil de responder ya que la cantidad y variedad de préstamos estudiantiles que hay disponibles en el mercado es muy amplia. Esto hace que, para poder encontrar el mejor crédito educativo para ti, la solución más rápida y eficaz sea la de utilizar un comparador como el de HelloSafe. Puedes ver nuestro comparador en la parte superior de la página.

El comparador online de HelloSafe te permitirá encontrar el crédito estudiantil que mejor se adapta a tus necesidades rápidamente. Gracias a ello, podrás comenzar tu carrera profesional con una deuda mucho más liviana de pagar. Esto te dará ventaja a la hora de empezar tu carrera profesional y conseguir tu independencia económica.

¿Qué pasa si no pago un crédito educativo?

Un crédito educativo, como cualquier otro préstamo es una deuda que se adquiere. Con lo cual, se debe saldar bajo las condiciones que imponga la entidad financiera que te otorga el crédito educativo.

Esto quiere decir que si incumples con las obligaciones de pago de tu crédito educativo, te convertirás en moroso. Eso supondrá una primera penalización sobre tu puntuación de crédito. Esa situación se mantendrá durante 90 días. Si abonas el importe de la letra durante ese plazo, minimizarás el impacto negativo sobre tu economía.

Es importante tener eso en cuenta, ya que la puntuación de crédito que tengas ayudará a obtener mejores condiciones de préstamos y créditos más adelante en tu vida, como por ejemplo si quieres solicitar un crédito hipotecario para adquirir una vivienda.

Si no haces el pago de tu crédito educativo en los 90 días mencionados, la entidad financiera reportará el impago al departamento de crédito. Con esto, el impacto sobre tu puntaje crediticio será más grande. Aún así, todavía no estarás al límite. Llegarás a esa situación si pasan 270 días desde la fecha de cumplimiento de pago de tu crédito educativo.

Pasado ese tiempo, los préstamos estudiantiles pasan a situación de 'default', es decir, se consideran impagados. Esto te conllevará la imposibilidad de:

  • Alquilar o comprar un departamento
  • Contratar un seguro de cualquier tipo
  • Suscribirte a algunos servicios
  • Obtener tarjetas de crédito en condiciones ventajosas
  • Pedir préstamos personales con tasas bajas de interés
  • Alquilar o comprar un auto
  • Recibir subvenciones o ayudas federales o estatales
  • Tener un celular bajo la modalidad de contrato.

Por el contrario, si pagas tu crédito educativo correctamente, tu puntuación de crédito se verá afectada positivamente, y esto te permitirá más oportunidades a lo largo de tu vida.

¿Qué es porcentaje de crédito educativo?

El porcentaje de un crédito educativo es la tasa de interés a la que el solicitante tendrá que hacer frente en el momento de su devolución. Como cualquier préstamo, el crédito educativo no es gratis, para que las entidades financieras lo otorguen se deben pagar a través de las tasas de interés. Esta tasa de interés o porcentaje de crédito educativo se pagará en conjunto de la devolución del monto prestado.

Por suerte, los préstamos estudiantiles, por norma general, tienen un porcentaje de interés inferior al de otros tipos de créditos personales. Para saber cómo serán los pagos que deberás realizar teniendo en cuenta la devolución del crédito educativo junto con la tasa de interés puedes utilizar un simulador de crédito educativo. Un simulador te mostrará cómo son los pagos que deberás realizar según las condiciones de tu crédito educativo.

¿Qué se necesita para un crédito educativo?

Para un crédito educativo, ya que es un préstamo que se da con motivo de realizar unos estudios, lo más importante que tienes que tener es una matricula en la formación que quieras financiar.

A parte de ser estudiante y disponer de una matrícula en una universidad o centro de educación superior, en ocasiones, si no posees un trabajo, te podrán solicitar un aval. En cualquier caso, los requisitos de los préstamos estudiantiles son mínimos dadas las circunstancias de quienes los solicitan. Aún así, es posible que el banco te pida un aval de un familiar.

¿Cómo se paga un crédito educativo?

Para la forma en la que se paga un crédito educativo hay dos opciones. La elección de cómo se paga un crédito educativo se suele tomar dependiendo de si el estudiante cuenta con un trabajo o una familia que les apoya económicamente o no. Teniendo esto en cuenta las opciones son:

Pagar el crédito educativo a partir del mismo momento en el que se solicita y se recibe. Es decir, a partir del instante en el que se ingresa el dinero, hay que empezar a abonar las mensualidades. Normalmente la toman quien dispone de unos ingresos por sus padres o por sí mismos.

En el resto de casos, los préstamos estudiantiles empiezan a pagarse una vez que el alumno finaliza sus estudios y encuentra un trabajo. Esta es la más común para pagar el crédito educativo. Así, se permite mejorar la experiencia universitaria y conseguir unos ingresos más estables.

La segunda es una opción más interesante, pero conlleva unos intereses mayores. Por esta razón es importante conocer las condiciones que puedes conseguir, para optar por la mejor opción de crédito educativo. Con nuestro comparador de crédito educativo puedes encontrar préstamos estudiantiles con las mejores condiciones de pago.

¿Dónde puedo solicitar un crédito educativo?

En bastantes bancos o entidades financieras de México puedes solicitar un crédito educativo, ya que se trata de un producto muy popular. Pero acudiendo directamente a estas entidades, solo conocerás sus ofertas en préstamos estudiantiles y no sabrás si es la opción correcta.

Esa es la razón por la que puedes ayudarte de nuestro comparador para encontrar el crédito educativo con las mejores condiciones. También puedes dirigirte a tu centro de estudios ya que, generalmente, las universidades tienen acuerdos propios con determinados bancos, aunque esta opción presenta la misma problemática que los bancos o entidades financieras.

¿Cómo sacar un crédito estudiantil?

Los pasos que debes seguir si quieres sacar un crédito estudiantil son muy simples. En concreto, para sacar el mejor crédito estudiantil deberás:

  1. Comparar entre los diferentes préstamos estudiantiles en la herramienta de la parte superior
  2. Seleccionar la oferta que se adapte mejor a tus necesidades clicando en el botón de la parte derecha
  3. Rellena el formulador de solicitud de crédito estudiantil
  4. Es posible que la entidad financiera seleccionada te solicite:
    • Documento de identificación personal
    • Copia de matrícula que certifique que vas a estudiar una formación superior determinada en una universidad o escuela privada.
  5. ¡Y listo! Solo te queda esperar a recibir la aprobación del crédito educativo por parte de la entidad

Eso es todo lo que necesitas para pedir un préstamo estudiantil, aunque es posible que también te pidan un aval o una nómina, dependiendo de la oferta que selecciones. Puedes gestionar como sacar tu crédito estudiantil fácilmente de manera online, aunque si lo prefieres también puedes hacerlo en persona, si la entidad lo permite.

¿Cómo sacar una tarjeta de crédito estudiantil? 

Generalmente, este es un producto asociado al crédito educativo. Para disponer de ella, el único requisito es tener una cuenta bancaria en la misma entidad que te ha concedido el préstamo.

En HelloSafe te recomendamos revisar muy bien las condiciones antes de empezar a usarla para no sufrir las consecuencias de unos tipos de interés elevados. Si estás interesado en disponer de este producto y no te la ofrecen tendrás que pedirla, aunque si careces de ingresos regulares, es posible que no te la den.

De cualquier manera, si te interesa contar con una tarjeta de crédito, puedes utilizar nuestro comparador de tarjetas de crédito en México.

¿Cuáles son los bancos que dan préstamos estudiantiles? 

En estos momentos, hay muchos bancos en México que dan préstamos educativos. Aquí vamos a ver cuáles son las opciones preferidas de los usuarios debido a las excelentes condiciones ofrecidas.

Crédito educativo Banamex

En estos momentos, el crédito educativo Banamex es la opción más popular de todas dentro de México. Esto le permite ofrecer unas condiciones de lo más interesantes. Es incluso posible que ya seas cliente de este banco. Con lo cual, si eres cliente y tu familia también, es posible que las tasas de interés aplicables sean todavía menores. Este es un factor que puedes tomar en cuenta a la hora de seleccionar tu crédito educativo.

Crédito educativo BBVA Bancomer

El crédito educativo BBVA Bancomer, es una opción muy interesante dados sus reducidos tipos de interés. Generalmente, estos oscilan entre el 3.90% y el 4.10%. Además, solo exigen la apertura de una cuenta corriente a través de la cual se realizan los cargos de pago. Incluso, si quieres, puedes contratar todo tipo de tarjetas y seguros. Como otro punto a favor, no conlleva el pago de comisiones de apertura.

Crédito educativo Santander

El crédito educativo Santander, llamado laudex crédito educativo tiene unas condiciones muy ventajosas. Esto quiere decir que, si contratas tu préstamo estudiantil con Santander, tendrás una gran flexibilidad a la hora de elegir el plazo de financiamiento. En concreto, este alcanza los 10 años. Te permitirá obtener casi $300.000 con una tasa anual de interés de, aproximadamente, el 10%. La flexibilidad es un punto fuerte, pero por el contrario puedes obtener una mejor tasa de interés con otros préstamos estudiantiles.

Crédito educativo Banorte

El crédito educativo Banorte es también una buena alternativa, aunque no siempre tan interesante como las tres ofertas de préstamos estudiantiles que hemos citado en los párrafos anteriores. Así que, a la hora de decidir cuál es el crédito educativo que más te conviene, tenlo en cuenta. Se trata de una opción muy fiable debido a su dilatada presencia en el mercado.

Crédito educativo HSBC

El crédito educativo HSBC es bastante popular entre los estudiantes de México ya que permite obtener una alta cantidad de dinero. En concreto, brinda la posibilidad de obtener hasta $250,000 MXN para cursar cualquier tipo de estudio que te interese. Sus tasas de interés también son muy atractivas y, generalmente, se calculan de manera personalizada en cada solicitud.

¿Puedo tramitar mi crédito estudiantil directamente en la universidad de mi interés?

Una de las opciones para tramitar un crédito estudiantil en México es a través de tu centro de estudios, con lo cual la respuesta a esta pregunta es sí, pero depende también de a qué centro de estudios te matricules. Puedes dirigirte a la secretaría del centro y preguntar, normalmente deben indicarte cómo proceder.

Eso sí, como también hemos comentado, esta opción para obtener un crédito educativo, no suele ser la opción más rentable que tienes a tu disposición. Las tasas de interés pueden ser más elevadas que las de otras entidades que ofrezcan el mismo producto. La única forma de encontrar la tasa de interés más baja en créditos educativos es usando un comparador.

Esa es la razón por la que es importante saber, que es un producto muy extendido en el mercado, y que puedes encontrar mejores condiciones a las ofrecidas por tu universidad. A través de nuestro comparador de préstamos estudiantiles encontrarás, con total seguridad, un crédito educativo a un tipo de interés más bajo y con mejores condiciones asociadas. Así te será mucho más cómodo cuando llegue el momento de pagar tu deuda.

Preguntas frecuentes:

¿Las becas y el crédito educativo son lo mismo?

No, la diferencia es simple. Las becas son ayudas que dan entidades públicas o privadas con el propósito de que un alumno desarrolle unos determinados estudios y, por lo tanto, no tienen por qué ser devueltas.
En cambio, los créditos educativos son productos financieros destinados a sufragar los gastos académicos. Eso quiere decir que sí se deben devolver ya que generan deuda.

¿Cuándo son las convocatorias para las becas y crédito educativo?

Depende del caso. Sin embargo, lo normal es que se convoquen entre el momento en el que acaba un curso académico y empieza el siguiente. Así los alumnos tienen tiempo suficiente de presentar su solicitud. Aunque si buscas una para el próximo año escolar, lo mejor es empezar a buscar lo antes posible.

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