¿Cuáles son los rendimientos que ofrecen las Afores en México?
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Descubre la metodologíaLas afores cubren la preocupación de todo trabajador, que es cómo y dónde ahorrar para en un futuro poder contar con suficientes fondos y así cubrir necesidades básicas cuando ya no tenga la oportunidad de trabajar.
Actualmente en el sistema mexicano existen diversas administradoras de fondos para el retiro, las cuales brindan diferentes rendimientos y comisiones.
¿Quieres saber que AFORES tienen mejores rendimientos y menores comisiones, para así invertir en ellas?
En el articulo a continuación, te brindamos información sobre que es el rendimiento de las AFORES, cual son las que tienen mayor rendimiento y que es el IRN, el cual te ayudará a elegir la mejor AFORE para ahorrar para tu futuro.
¿Qué son los rendimientos de las Afores?
Los rendimientos de los afores son la ganancia que obtendrás a partir de la inversión, esta es medida en porcentaje sobre el dinero invertido en tu AFORE elegida. Es importante tener en cuenta que cada SIEFORE generacional tendrá su rendimiento propio.
En pocas palabras, el rendimiento será lo que hará crecer nuestro dinero en el tiempo.
Por eso es importante que elijas correctamente tu AFORE, para que así obtengas las mejores ganancias en un futuro. Para ello, te invitamos a utilizar nuestro comparador, con el que puedes tener una visión más general y seleccionar tu mejor opción.
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Tabla de rendimientos y comisiones de las afores
Como mencionamos anteriormente cada SIEFORE generacional tendrá su rendimiento propio, y además también tendrá su comisión. Esto también te ayudará a elegir cuál es la mejor para ti.
A continuación, te mostramos los rendimientos de las AFORES al cierre del abril de este año:
| AFORE | SIEFORE Básica inicial | SB 90-94 | SB 85-89 | SB 80-84 | SB 75-79 | SB 70-74 | SB 65-69 | SB 60-64 | SB 55-59 | SB 0 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Azteca | 5.09% | 5.18% | 5.25% | 5.04% | 4.92% | 4.82% | 4.80% | 4.85% | 4.44% | 3.67% |
| Citibanemex | 6.03% | 6.32% | 6.51% | 6.38% | 6.11% | 5.87% | 5.07% | 4.32% | 4.00% | 3.55% |
| Coppel | 5.41% | 5.59% | 5.70% | 5.52% | 5.28% | 4.88% | 4.61% | 4.75% | 4.09% | 3.70% |
| Inbursa | 5.09% | 5.27% | 5.22% | 5.05% | 4.92% | 4.69% | 4.52% | 4.60% | 4.73% | 3.81% |
| Invercap | 4.95% | 5.22% | 5.07% | 5.03% | 4.45% | 4.28% | 4.07% | 4.03% | 3.84% | 3.51% |
| PensionISSSTE | 5.56% | 6.03% | 5.73% | 5.64% | 5.67% | 5.49% | 5.45% | 5.47% | 5.01% | 3.96% |
| Principal | 6.02% | 6.25% | 6.40% | 6.12% | 6.16% | 5.75% | 5.50% | 5.23% | 4.24% | 3.58% |
| Profuturo | 7.19% | 7.25% | 7.44% | 7.14% | 6.63% | 6.26% | 5.88% | 5.90% | 4.53% | 3.32% |
| Sura | 6.74% | 6.79% | 6.87% | 6.59% | 6.25% | 6.00% | 5.65% | 5.64% | 4.56% | 3.95% |
| XXI- Banorte | 6.14% | 6.45% | 6.59% | 6.42% | 5.96% | 5.71% | 5.48% | 5.31% | 4.42% | 3.72% |
Las comisiones de las afores de estas compañías son:
| AFORE | Comisión 2022 (% sobre saldo) |
|---|---|
| Azteca | 0.57 |
| Citibanamex | 0.57 |
| Inbursa | 0.57 |
| Invercap | 0.57 |
| Principal | 0.57 |
| Profuturo | 0.57 |
| Sura | 0.57 |
| XXI - Banorte | 0.57 |
| Coppel | 0.56 |
| PensionISSSTE | 0.53 |
Uno de los puntos más importantes que debemos considerar para elegir la mejor AFORE, es el rendimiento que esta me puede entregar.
Por otro lado, las comisiones corresponden al cobro de la administración de los ahorros dentro de la institución financiera.
Estos cubren todos los costos de operación, así como el costo de invertir y administrar los recursos (servicio al cliente, cumplimiento de regulación, promoción, entre otros). Mientras menor sea la comisión, la ganancia será mayor.
¿Cuáles son las Afores que dan mejores rendimientos?
Los jóvenes nacidos desde el 1995 en adelante, se encuentran en la SIEFORE básica inicial, las mejores AFORES para este grupo en lo que va del 2022, son las siguientes:
- Profuturo: 5.87%
- Sura: 5.49%
- Citibanamex: 4.75%
- XXI Banorte: 4.62%
- Principal: 4.60%
- Coppel: 4.48%
- Azteca: 4.03%
- Inbursa: 3.88%
- PensionISSSTE: 3.74%
- Invercap: 3.39%.
La empresa Profuturo destaca en los rendimientos que ofrece con sus Afores a este grupo de edad, al igual que en la mayoría de casos.
Lo que debes saber
Si quieres saber cuánto cobrarías en tu jubilación si no cuentas con una Afore puedes utilizar nuestra calculadora de pensión de jubilación.
¿Cómo obtienen los rendimientos las Afores?
Todo el dinero invertido, y que las AFORE tienen custodia, es administrado por las SIEFORES. Estas son las encargadas de monitorear los instrumentos de inversión y seleccionar el que más te beneficie.
Actualmente si eres asalariado, tu empleador te descontara un 6.5% del sueldo mensual, el cual irá directamente a tu AFORE, en cuanto, si eres independiente, tu mismo podrás elegir cuanto quieres aportar.
Importante considerar que el gobierno también aporta cierta cantidad a tu ahorro previsional.
¿Qué es el IRN?
El índice de rendimiento neto que mide el resultado de las SIEFORES, tiene como propósito proporcionar información a los trabajadores para así tomar las mejores decisiones sobre su AFORE. De acuerdo a la CONSAR, se refiere al promedio de los rendimientos de corto, mediano y largo plazo que ofrecen las SIEFORES generacionales en comparación a la renta vitalicia gestionada por una aseguradora.
En resumen, nos informa sobre el beneficio económico que se recibirá al ahorrar a través de la AFORE elegida.
Lo que debes saber
También te puede interesar nuestro artículo sobre cómo pensionarte con el IMSS o el ISSSTE.
¿Cómo se calcula el Indicador de Rendimiento Neto?
El IRN se calcula como la diferencia del rendimiento bruto (en un plazo de 36 meses) y la comisión sobre el saldo.
Lo que debes saber
IRN = Rendimiento bruto (de 36 meses) - comisión sobre el saldo
Básicamente mide la relación de las ganancias totales obtenidas con el ahorro, menos las comisiones que se derivan por el uso de la cuenta en tu afore.
¿Dónde puedo ver los rendimientos de las Afores?
Para ver los rendimientos históricos de las afores, puedes visitar la pagina web oficial del gobierno mexicano, concretamente a través de la CONSAR.
A continuación te adjuntamos algunos datos históricos desde el 2019 proporcionados por la CONSAR, para que así puedas comparar y analizar cada AFORE y su evolución en los últimos años:
2019
| AFORE | SIEFORE Básica inicial | SB 90-94 | SB 85-89 | SB 80-84 | SB 75-79 | SB 70-74 | SB 65-69 | SB 60-64 | SB 55-59 | SB 0 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Azteca | 4.98% | 4.98% | 4.99% | 4.88% | 4.72% | 4.61% | 4.54% | 4.55% | 4.28% | 4.38% |
| Citibanemex | 4.97% | 4.97% | 4.98% | 4.86% | 4.65% | 4.59% | 4.53% | 4.54% | 4.14% | 4.36% |
| Coppel | 5.12% | 5.12% | 5.13% | 5.06% | 4.96% | 4.85% | 4.75% | 4.76% | 4.10% | 4.27% |
| Inbursa | 4.74% | 4.74% | 4.75% | 4.68% | 4.59% | 4.41% | 4.26% | 4.26% | 4.35% | 4.32% |
| Invercap | 3.39% | 3.39% | 3.39% | 3.37% | 3.37% | 3.31% | 3.27% | 3.27% | 4.04% | 4.33% |
| PensionISSSTE | 4.40% | 4.40% | 4.41% | 4.48% | 4.71% | 4.62% | 4.56% | 4.57% | 4.86% | 4.99% |
| Principal | 4.72% | 4.72% | 4.73% | 4.62% | 4.47% | 4.35% | 4.27% | 4.27% | 3.89% | 4.22% |
| Profuturo | 6.67% | 6.67% | 6.68% | 6.41% | 5.96% | 5.79% | 5.61% | 5.61% | 4.65% | 4.73% |
| Sura | 5.59% | 5.59% | 5.60% | 5.43% | 5.15% | 4.98% | 4.82% | 4.83% | 4.57% | 4.65% |
| XXI- Banorte | 4.81% | 4.81% | 4.82% | 4.73% | 4.61% | 4.57% | 4.55% | 4.56% | 4.11% | 4.37% |
2020
| AFORE | SIEFORE Básica inicial | SB 90-94 | SB 85-89 | SB 80-84 | SB 75-79 | SB 70-74 | SB 65-69 | SB 60-64 | SB 55-59 | SB 0 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Azteca | 5.25% | 5.28% | 5.40% | 5.28% | 5.26% | 5.19% | 5.17% | 5.26% | 5.21% | 4.51% |
| Citibanemex | 4.66% | 4.85% | 5.02% | 4.85% | 4.82% | 4.80% | 5.03% | 5.26% | 5.32% | 5.08% |
| Coppel | 5.70% | 5.69% | 5.78% | 5.66% | 5.72% | 5.60% | 5.55% | 5.61% | 4.98% | 4.51% |
| Inbursa | 5.23% | 5.27% | 5.39% | 5.37% | 5.41% | 5.30% | 5.24% | 5.36% | 5.70% | 4.95% |
| Invercap | 3.88% | 4.06% | 3.89% | 4.01% | 3.93% | 4.17% | 4.18% | 4.28% | 4.84% | 4.66% |
| PensionISSSTE | 5.29% | 5.25% | 5.30% | 5.33% | 5.60% | 5.57% | 5.59% | 5.61% | 5.79% | 5.31% |
| Principal | 5.17% | 5.24% | 5.30% | 5.12% | 5.21% | 5.10% | 5.14% | 5.16% | 4.87% | 4.84% |
| Profuturo | 6.77% | 6.78% | 6.89% | 6.54% | 6.27% | 6.06% | 5.99% | 6.11% | 5.47% | 4.85% |
| Sura | 5.25% | 5.31% | 5.42% | 5.17% | 5.25% | 5.19% | 5.17% | 5.24% | 5.37% | 5.26% |
| XXI- Banorte | 5.10% | 5.21% | 5.28% | 5.17% | 5.24% | 5.24% | 5.30% | 5.40% | 5.21% | 4.98% |
2021
| AFORE | SIEFORE Básica inicial | SB 90-94 | SB 85-89 | SB 80-84 | SB 75-79 | SB 70-74 | SB 65-69 | SB 60-64 | SB 55-59 | SB 0 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Azteca | 3.67% | 3.73% | 3.82% | 3.65% | 3.56% | 3.46% | 3.41% | 3.45% | 3.14% | 2.50% |
| Citibanemex | 4.11% | 4.36% | 4.56% | 4.43% | 4.24% | 4.11% | 3.68% | 3.29% | 3.19% | 2.92% |
| Coppel | 4.07% | 4.13% | 4.21% | 4.10% | 4.09% | 3.88% | 3.77% | 3.83% | 3.01% | 2.25% |
| Inbursa | 3.32% | 3.43% | 3.46% | 3.38% | 3.36% | 3.11% | 2.90% | 2.85% | 3.16% | 2.23% |
| Invercap | 2.80% | 3.09% | 2.94% | 2.98% | 2.65% | 2.65% | 2.43% | 2.50% | 2.77% | 2.35% |
| PensionISSSTE | 3.33% | 3.51% | 3.40% | 3.39% | 3.56% | 3.43% | 3.39% | 3.34% | 3.42% | 2.77% |
| Principal | 4.01% | 4.13% | 4.26% | 3.98% | 4.01% | 3.74% | 3.61% | 3.40% | 2.89% | 2.52% |
| Profuturo | 5.30% | 5.34% | 5.49% | 5.15% | 4.73% | 4.46% | 4.27% | 4.36% | 3.61% | 2.48% |
| Sura | 4.78% | 4.83% | 4.96% | 4.63% | 4.48% | 4.30% | 4.08% | 4.14% | 3.81% | 3.39% |
| XXI- Banorte | 3.92% | 4.17% | 4.25% | 4.11% | 3.89% | 3.77% | 3.70% | 3.59% | 3.11% | 2.77% |
Antes de elegir a que AFORE quieres pertenecer, es importante que analices el rendimiento de los últimos meses y años para que así puedas ver un panorama general de los rendimientos.
Para saber que AFORE es la indicada para ti de una manera más sencilla y comparar fácilmente, te invitamos a utilizar nuestro comparador virtual.
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¿Que afore me conviene mas este 2023?
tengo 26 años y me gustaria cambiar de afore (estoy en coppel)
Hola David, para guiarte mejor, puedes seguir nuestro comparador de Afores, la columna 'Opinión por edad' te ayudará a elegir.