¿Qué son y para qué sirven las remesas de dinero?
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Si resides fuera de México y estás pensando en enviar dinero por asuntos familiares o de negocios, seguramente has escuchado hablar de las remesas de dinero y de cómo crece el número de personas que utilizan el servicio.
Pero, ¿qué son exactamente las remesas de dinero y para qué sirven? Esa y otras preguntas es lo que hemos preparado hoy para ti en este artículo: entérate de su funcionamiento, cómo se pueden cobrar las remesas en México, cómo se envían y cómo escoger el mejor medio para enviarlas de manera segura a tus seres queridos o a tus empleados.
¿Qué son las remesas?
Las remesas son operaciones bancarias de envío o cobro de dinero que se hace de un país a otro. Se les conoce también como transferencia internacional de dinero. Las remesas en México son enviadas generalmente por personas que viven en el extranjero a sus familias y seres queridos para apoyarlos económicamente.
En otros casos, se envían remesas por motivos de negocios, por ejemplo, para pagar a proveedores extranjeros o facturas a socios de la empresa ubicados en otros países. Quieres conocer que plataformas te dan las mejores condiciones para remesas. Utiliza nuestro comparador y obtén la mejor opción.
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¿Qué país es considerado como el principal receptor de remesas en Latinoamérica?
Según el Banco Mundial, las remesas en América Latina alcanzaron un nivel récord en 2021, poniendo a México como el principal receptor de remesas, captando 52.700 millones de dólares, un 42% del total de los fondos que fluyeron hacia el país.
Además de la pandemia, los huracanes Grace e Ida motivaron el envío de remesas a México y Centroamérica durante los 2 últimos años, al igual que un importante crecimiento de migrantes hacia los Estados Unidos y otros países.
Lo que debes saber
Si quieres saber cómo obtener la mejor tasa entre el dólar americano y el peso mexicano, tenemos un artículo dedicado para ti.
¿Tengo que pagar impuestos por remesas?
El artículo 1 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) dice que todas las personas residentes en México deben pagar el impuesto sobre la renta (ISR) por los ingresos que obtengan, sin importar la ubicación de su procedencia.
Sin embargo, el artículo 93 de la ley del impuesto sobre la renta sí contempla como excepción el pago de impuestos por remesas en los siguientes casos:
- Si las remesas provienen de la familia directa de la persona beneficiada, es decir el cónyuge, los padres y los hijos del contribuyente.
- Para familia no directa mientras no se hagan traspasos a otras personas.
- Cuando es un donativo, es decir cuando el valor total de las remesas recibidas en un año no sea mayor a 3 veces el ingreso mínimo de la persona.
El Servicio de Administración Tributaria (SAT) también estipula que una familia no puede recibir en remesas más de 233 mil pesos por año si el beneficiario vive en la frontera norte y no más de 155 mil pesos en el resto del país.
¿Cómo se envían las remesas?
Actualmente, gran parte de las remesas en México y en el mundo se realizan a través de las siguientes formas que son las más utilizadas por los usuarios:
Remesas sin cuenta bancaria:
Es el mecanismo más popular ya que es el medio más seguro y rápido con el cual se puede disponer del dinero en unos minutos o al día siguiente, además puedes hacer el envío desde tu móvil y la empresa lo transfiere al lugar de destino donde podrá ser recogido en sucursales bancarias, casas de cambio, farmacias gasolineras, cadenas comerciales entre otros.
Remesas a través de cuentas bancarias:
Es una forma más clásica de enviar remesas, para ello necesitas tener una cuenta bancaria en el país donde se realiza el envío y el beneficiario en México lo puede cobrar en un cajero automático o por ventanilla.
Recuerda que las tasas de comisión pueden cambiar de una empresa a otra, por eso puedes ahorrar mucho dinero si comparas las comisiones y los tipos de cambio que ofrecen las diferentes compañías de envío de remesas. Con nuestro comparador de envío de dinero encontrarás la mejor forma de enviar dinero y ganar tiempo.
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¿Qué es el cobro de remesas?
El cobro de remesas es la manera como el beneficiario recibirá el dinero. Si es tu caso, toma en cuenta las siguientes sugerencias:
- Asegúrate que la empresa que presta el servicio tenga sucursales cercanas a tu domicilio.
- Si te dan buena atención y el servicio es seguro y rápido.
- No olvides indicar tus datos personales y llevar tu carta de identidad.
- Infórmate sobre la cantidad que recibirás y el tiempo que tardará el cobro de tus remesas.
- Indica a la persona que se encuentra en el extranjero, cuáles son las empresas que tienen puntos de pago en tu localidad.
Para que compares las diferentes empresas donde puedes cobrar tus remesas en México, te recomendamos utilizar nuestro comparador de envío de dinero que encontrarás en esta guía.
Lo que debes saber
Puedes también realizar todo el proceso de envío y recepción de remesas a través del celular te contamos cómo en nuestro artículo dedicado.
¿Para qué sirven las remesas?
Las remesas en México satisfacen el consumo básico de millones de familias receptoras y contribuyen a mejorar sus necesidades de poder de compra, educación, salud, vivienda e incluso a la creación de negocios familiares. Básicamente sirve para poder enviar y recibir dinero entre diferentes países.
Si tienes proyectos en el extranjero y te interesa el tema de las remesas, conoce algunas ventajas que tiene este tipo de servicio:
- Gracias a la tecnología, hoy en día los costos de envío de remesas son más bajos si lo comparas con los métodos tradicionales que eran menos accesibles y más caros.
- En la mayoría de plataformas digitales no es necesario tener una cuenta bancaria.
- Ya no tienes que ir a hacer filas al banco, pues lo puedes hacer desde tu móvil.
- El tiempo de envío es casi inmediato si lo haces a través de una aplicación digital.
Es aconsejable evaluar todos las ofertas que proponen las empresas de envío de dinero, por eso te invitamos a utilizar nuestra herramienta de manera gratuita para que conozcas detalladamente los costos de un envío de remesas.
Lo que debes saber
Además ponemos a tu disposición otras herramientas útiles para las remesas como el transformador de peso mexicano a euro y viceversa.
¿Dónde puedo cobrar remesas de 11 dígitos?
Este tipo de servicio de cobro se hace por ventanilla a través de diferentes instituciones entre las que está Bancoppel. Para registrarte y cobrar tus remesas de manera rápida debes proporcionar tu clave de envío de 10, 11 o 12 dígitos y presentar tu identificación oficial. Puedes cobrar tus remesas desde cualquier cajero automático o desde la aplicación Banca Móvil.
Antes de recibir una remesa, indica a la persona que te envía el dinero cuál es la forma más cómoda para ti de recibirlo, para ello te puedes ayudar de nuestro comparador de plataformas de remesas. ¿A qué esperas para obtener las mejores condiciones en remesas?
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¿Quién paga mejor las remesas?
Como ya sabes, varias empresas y bancos ofrecen el servicio de envío de remesas desde el extranjero y por eso, el pago de remesas dependerá de varios factores y condiciones de la compañía que brinda el servicio como:
- La comisión por envío: el monto que cobra la entidad financiera por el envío de remesas.
- El tipo de cambio: la cantidad de pesos que recibirás o enviaras por cada divisa.
- El tiempo de envío: el tiempo que tardará tu beneficiario en recibir el dinero.
- Límite en el monto del envío: algunas empresas tienen un monto máximo para el envío. Si tu remesa rebasa dicha suma, tendrías que hacer un segundo envío, lo que supone un doble pago de comisiones.
Las compañías líderes en el servicio de envío de remesas son muy conocidas por sus ofertas y comisiones bajas, en algunas no hay importe mínimo de transferencia y no se cobran comisiones por las transferencias internacionales.
Antes de cobrar o enviar tus remesas, analiza estos puntos, para ello, puedes ayudarte de nuestro comparador de plataformas de remesas.
¿Cómo funcionan las remesas?
Como te hemos explicado anteriormente, las remesas son envíos de dinero y funcionan a través de una remesadora, que es la empresa que se encarga de tomar tu dinero en el extranjero y enviarlo a México (o viceversa) a través de una institución bancaria o cooperativa. Existen varias alternativas para el envío de remesas como puedes ver en nuestro comparador.
A continuación enumeramos algunas ventajas y desventajas que debes conocer antes del envío.
- Transferencias bancarias: posibilidad de enviar grandes cantidades de dinero pero con muchas comisiones, a través de las instituciones bancarias.
- Transferencias de dinero en línea: puedes enviar dinero de forma online, así se reducen los costes y los desplazamientos a la entidad bancaria.
- Asociar cuentas bancarias a servicios en línea: son plataformas que permiten vincular con tu cuenta bancaria y recargar dinero, así puedes pagar sin tener que dar tus datos bancarios.
Es importante comprender cómo funcionan las remesadoras en caso de que necesites enviar o cobrar remesas en México. Por eso échale un vistazo a nuestro comparador de remesadoras y escoge la que mejor se adapte a tu envío.
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Preguntas frecuentes:
México es el tercer país a nivel mundial que más recibe remesas después de China e India. En 2021 el envío de remesas en México ascendió a 52,700 millones de dólares cifra superior a la de 39,706 millones de dólares reportada en 2020 según el Banco Mundial.
