La importancia del historial crediticio en los préstamos personales

El Buró de crédito es una empresa privada e independiente de las instituciones financieras. Su función es almacenar toda la información relacionada al historial crediticio en su gran base de datos, la cual sirve a diversas empresas para conocer la capacidad de pago que tenemos las personas que buscamos un préstamo o queremos realizar una compra a crédito. ¿Quieres conocer más sobre la importancia del historial crediticio para tus préstamos personales y cómo puede jugar a tu favor?

En este artículo encontrarás la información más relevante sobre el Buró de crédito, la cual te servirá para despejar todas tus dudas y conocerás por que es tan importante conservar un buen historial crediticio. Sobre todo si estás por adquirir un bien para sumar a tu patrimonio y deseas realizarlo a crédito. Si no cuentas con un buen historial crediticio, también te invitamos a seguir leyendo, ya que aquí también encontrarás algunas soluciones para acceder a ese crédito que tanto anhelas sin pasar por el Buró de crédito.

¿Cómo saber mi historial crediticio?

Consultar tu historial crediticio es más fácil de lo que parece, puedes hacerlo directamente en la página oficial de Buró de crédito. Te recomendamos que tengas cuidado y te asegures de utilizar la página correcta, ya que existen muchas páginas apócrifas que buscan robar tu información. Ten cautela e ingresa desde la página que recomienda la CONDUSEF. Además de obtener los datos de tu historial crediticio, también podrás acceder a información como tu score crediticio, el cual sirve para medir tu capacidad de pago. Para conocer tu historial crediticio en Buró de crédito debes:

1. Entrar al sitio oficial de Buró de Crédito
2. Presiona el botón azul que dice “Obten tu Reporte de Crédito Especial”
3. Te va a redireccionar a otra pagina en donde tienes que presionar nuevamente un botón azul que ahora dice “Obten ya tu Reporte”
4. Acepta los términos y condiciones
5. Ingresa tus datos personales
6. Obtén tu reporte.

Si estás buscando un crédito te invitamos a acceder a nuestro potente comparador, en donde encontrarás un concentrado con toda la información relevante para acceder a la mejor opción de crédito, así ganas tiempo y proteges tu dinero.

¿Para qué sirve el historial crediticio?

Es una herramienta diseñada para evaluar la capacidad de pago que tenemos los mexicanos. El historial crediticio es fruto de una gran base de datos en la cual todas las empresas afiliadas otorgan la información de los créditos que proporcionan a los usuarios. De esta forma, se puede llevar un control sobre el historial de crédito de cada persona, lo que resulta de utilidad a las empresas que concenden préstamos para protegerse de posibles clientes morosos o sin capacidad de pago. Dentro de la información que se puede encontrar en el historial crediticio está la siguiente:

• Cuantos creditos has tenido a lo largo de tu vida
• Con qué empresas se solicitaste el crédito
• En cuanto tiempo pagaste los diferentes crédito solicitados
• Si tuviste algún retraso en tus pagos
• Cuando te regularizaste con tus pagos
• Si tienes actualmente algún crédito activo
• Cuanto es el monto que adeudas.

La consulta del historial crediticio es gratuita una vez por año, puedes consultarlo en más ocasiones pero tendrá un costo adicional. Toma en cuenta que si solicitas un crédito, la empresa en donde lo solicites consultará tu Buró de crédito y esto puede hacer que cuando tú quieras consultar la página, esta consulta tenga un costo para ti.

¿Qué cosas dan historial crediticio?

Hay diferentes maneras de iniciar un historial crediticio con un buen score para poder acceder a mejores ofertas en el mercado, por ejemplo:

• Solicitando un préstamo personal
• Abriendo una cuenta de banco, sea de crédito o de débito
• Solicitando un plan de renta mensual para un servicio de telefonía celular
• Comprando a meses sin intereses en una tienda departamental
• Firmando un contrato para el suministro de energía eléctrica en tu casa.

En general en todas las actividades económicas en las que te comprometas a realizar pagos de manera recurrente hasta finalizar un plazo estipulado en un contrato.

Te recomendamos que si estás iniciando tu historial crediticio, tengas cuidado en cumplir con los pagos de manera puntual, ya que todo quedará registrado en el Buró de crédito, pero si no puedes hacerlo tampoco te preocupes, hay maneras de recuperar los puntos del score.

¿Qué préstamos personales generan historial crediticio?

Todos los préstamos personales que solicites con una entidad financiera como por ejemplo un banco generan historial crediticio. Este tipo de préstamos por lo general se realizan sin tener un aval o un garante, por lo cual genera historial crediticio para ti y de igual manera consultan el Buró de crédito para autorizarse.

Dependiendo del manejo que tengas con tus créditos personales, estos podrán ayudar a que obtengas una mayor cantidad de préstamo y mejores condiciones, o por el contrario dependiendo de tu capacidad de pago pueden decidir prestar menos de lo solicitado y en el peor de los escenarios no autorizar el préstamo. Hay algunas empresas que realizan préstamos sin historial crediticio, las cuales suelen protegerse solicitando un aval o un garante.

Si estás en búsqueda de un préstamo personal con o sin historial crediticio, estás en el sitio correcto, ya que gracias a nuestro comparador podrás tener visibilidad sobre las numerosas empresas que ofrecen este tipo de préstamos, concentrando la información en un solo lugar para que puedas analizarla y tomar la mejor decision, ademas es gratuito, checalo y veras que encuentras una opción adecuada a lo que estás buscando.

¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio para pedir préstamos?

Si bien existen alternativas para solicitar prestamos sin historial crediticio, la mejor opción para acceder a una buena negociación en el pago de intereses y plazos de pago, es teniendo un buen historial crediticio. El historial crediticio demuestra que tienes una trayectoria crediticia sana y solvente.

Entre mejor sea nuestro historial crediticio, mayor será nuestra capacidad obtener montos mayores de préstamo, una buena técnica para hacerse de un buen historial crediticio es iniciar difiriendo los pagos a meses sin intereses y cumplir de manera puntual con los abonos. Esto hará que tu score crediticio sea positivo y estés bien calificado.

¿Cuánto tiempo se hace historial crediticio?

El historial crediticio se inicia desde los primeros 6 meses, en este tiempo ya se puede empezar a evaluar tu capacidad de pago. Ahora bien, si lo que necesitas es un monto considerable de crédito, tendrás que ser paciente y sobre todo manejar muy bien tus finanzas para ir construyendo tu historial crediticio.

Entre más créditos con montos importantes tengas en tu récord y los pagos sean puntuales, mayores serán las autorizaciones que tendrás en un menor tiempo. Toma en cuenta que esto puede tardar doce meses o más. Si por el contrario solo manejas préstamos pequeños, aunque seas un buen pagador, las cantidades que te serán autorizadas serán proporcionales a tu capacidad de pago y tendrás que esperar los mismos doce meses para solicitar un aumento en tu línea de crédito.

¿Dónde conseguir un préstamo sin historial crediticio?

El mercado de los préstamos personales cambió bastante en los últimos años y emergieron diversas empresas que realizan préstamos sin historial crediticio. Estos préstamos sin historial crediticio nacieron en respuesta al incremento de solicitudes que los bancos rechazan por que los usuarios no contaban con un buen historial crediticio.

Esta alternativa ayuda a millones de personas a acceder a créditos que les permiten aumentar su patrimonio, pero mucho ojo, por que algunas de estas empresas pueden tener tasas de interés y CAT sumamente altos. Por esta razón es que te recomendamos analizar con calma la oferta de cada empresa para estar seguro que las condiciones que ofrecen son adecuadas para tu capacidad de pago y no solo tomarlo porque ofrecen el préstamo sin historial crediticio.

Algunas empresas que puedes consultar son:

1. Kreditiweb
2. Credy
3. Cashrush
4. HolaDinero.

Para seleccionar la mejor opción, te recomendamos que consultes nuestro comparador de créditos personales. Este comparador está disponible de manera gratuita y está diseñado para brindar toda la información relevante al momento de tomar una decisión tan importante como lo es un crédito. Checalo y verás que la información que contiene es clara y analiza diferentes empresas de manera automatizada para que no tengas que pasar horas entrando a la página de cada empresa.