¿Cómo se reparten los intereses de tu caja de ahorro?

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Adeline Harmant Actualizado en mayo 24, 2022

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Ahorrar es la mejor manera de mejorar tus finanzas personales y más si te da rendimientos con tu caja de ahorro. Para poder llevar a cabo tus proyectos personales o profesionales el ahorro con los intereses que te da la caja de ahorro. Optar por una caja de ahorro es una muy buena solución si sabes escoger la adecuada para que te genere los mejores intereses.

¿Sabes cómo se reparten los intereses en una caja de ahorro? Si eres de los que te enredas un poco con los cálculos, en esta guía te explicamos claramente qué son los intereses de una caja de ahorro, cómo se calculan los rendimientos de tu caja de ahorro y te daremos pautas para que puedas escoger una caja de ahorro que te convenga.

¿Qué es el interés de una caja de ahorro?

Los intereses de una caja de ahorro son ganancias generadas por mantener tu dinero depositado durante un determinado tiempo. Se calcula como un porcentaje del monto guardado. El porcentaje puede variar dependiendo de la institución que elijas para tu caja de ahorro.

Para elegir una caja de ahorro debes tener presente qué tipo de tasa de interés te dará y si tiene comisiones por gestionar tu dinero. Elegir una buena caja de ahorro que te permita ganar más por guardar tu dinero en ella es esencial. Para encontrar la mejor utiliza nuestro comparador de cajas de ahorro.

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¿Cómo se calculan los intereses de una caja de ahorro?

Para saber cómo se calculan los intereses en una caja de ahorro y evalúes, cómo se reparten los intereses en una caja de ahorro y cuánto te pagarán por rendimiento de tu caja de ahorro, el proceso es simple. A continuación te mostramos lo que debes hacer para conocer los intereses de tu caja de ahorro:

  1. Calcular el rendimiento: Es igual a los intereses obtenidos en un periodo de tiempo determinado, se calcula con la siguiente fórmula:
    • Interés por unidad de tiempo = cantidad final acumulada – ahorro inicial
  2. Calcular la tasa de interés: Es el porcentaje que paga una institución financiera a quien deposita dinero. Se puede calcular fácilmente así:
    • Tasa de interés = Interés de la caja de ahorro por unidad de tiempo / Cantidad inicial

Para que sea más claro, a continuación te mostramos un ejemplo de cómo se calculan los intereses de una caja de ahorro:

Lo que debes saber

Si depositas $1,000,000 MXN en una caja de ahorro y al cabo de un año tienes un capital acumulado de $1,050,000, los intereses de la caja de ahorro obtenidos serán de $50,000.

Es decir que la tasa de interés es igual a: $50,000/ $1,050,000 = 5% anual.

¿Cómo se reparten los intereses en una caja de ahorro?

Otra manera de conocer cómo se reparten los intereses en una caja de ahorro es escogiendo una caja de ahorro colectivo. Esta funciona a través de un grupo numeroso de personas que aportan dinero a una caja común durante un año completo.

Al final del año, la caja de ahorro se cierra y se hace un recuento de las contribuciones de los participantes más los intereses de la caja de ahorro generados. Finalmente, se reparten los rendimientos en la caja de ahorro de forma equitativa entre las personas inscritas.

Si tú también quieres generar intereses de una manera tan sencilla, en lugar de guardar tu dinero en el banco donde no te genera ningún beneficio, puedes encontrar la mejor opción de caja de ahorro a través de nuestro comparador.

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¿Cómo se calcula la tasa de ahorro (con intereses)?

Después de mostrarte cómo se reparten los intereses en una caja de ahorro, te explicamos lo que debes tener en cuenta para calcular la tasa de ahorro, que no es más que el total de lo que tienes ahorrado. Para saber cómo se calculan los rendimientos en una caja de ahorro ten en cuenta:

  • El monto de tu depósito, que será capital invertido o depositado
  • La frecuencia de la aplicación de los intereses, que puede ser mensual, anual o diaria
  • La tasa de interés aplicada
  • El tiempo de la aplicación de intereses, que será el plazo en el que tu capital estará generando intereses.

Para determinar la rentabilidad, vamos calcular el interés simple, que es el interés cobrado sobre la cantidad total de tu capital. Su formula es:

Lo que debes saber

Intereses = Monto del depósito x tasa de interés aplicada x Tiempo de aplicación de intereses

Supongamos que depositas $100 en una caja de ahorro que genera intereses anualmente al 5%. ¿Cuánto tendrás en un año si dejas el capital y los intereses intactos?

Intereses= $100 x 0.05 de interés x 1 año = $5

Esta fórmula sirve si tu tasa de interés se calcula con un porcentaje anual. La mayoría de los bancos anuncian su porcentaje anual, ya que suele ser más alto que la tasa de interés regular y, además, es una forma de demostrarle al cliente qué capitalización tendrá su dinero.

Lo que debes saber

Si quieres saber si te conviene una caja de ahorro o una cuenta de cheques, visita nuestro artículo dedicado.

¿Qué cajas de ahorro cobran menos intereses?

Los intereses ofrecidos por las cajas de ahorro pueden variar, ya que todo dependerá del tipo de ahorro. Aquí te mostramos una lista de algunas cajas de ahorro a las que puedes acceder en México y sus características:

Cajas de ahorro en MéxicoCaracterísticas
Mi crece caja de ahorro
  • Dirigida a los padres, para el ahorro de los niños
  • Tiene como propósito fomentar el ahorro y generar atractivos rendimientos.
Finfit caja de ahorro
  • Es una herramienta en línea fácil de manejar
  • Especializada en inversiones a largos plazos, ahorro por metas, pago de servicios y compra de seguros.
Caja de ahorro SUTSPES
  • Es el Sindicato Único de Trabajadores al Servicio de los Poderes del Estado de Sonora
  • Otorga préstamos significativos a sus socios.
Sura caja de ahorro
  • Presta asesoría fiscal y legal
  • Propone inversión según el perfil de riesgo
  • Genera reportes diarios y proponen auto administración de préstamos.
Cajas de ahorro de México.

Si quieres saber más sobre los rendimientos de cada caja de ahorro te invitamos a consultar nuestro comparador de cajas de ahorro en México para que encuentres las mejores ofertas.

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¿Cuál es la caja con menos intereses?

Cuando tu intención es ahorrar y hacer crecer tu dinero, al meter una suma de este dinero en una caja de ahorro, lo que te interesa es que los intereses sean lo más altos posible. Esto se debe a que son lo intereses que ganas en una caja de ahorro, es decir, el beneficio que genera tu dinero.

Lo que debes tener en cuenta, además de los intereses de una caja de ahorro es:

  • Que la caja de ahorro cuente con un seguro de depósito en caso de que la institución sufra de alguna crisis y cierre. Así, tu ahorro podría ser regresado.
  • Que la caja de ahorro esté registrada en la Condusef.
  • Investigar sobre la seriedad y antigüedad de la caja de ahorro.

Para saber cómo se reparten los intereses en una caja de ahorro, una caja de ahorro toma tu dinero y otorga préstamos que permiten a la caja generar dinero y beneficios. Esto genera los rendimientos de la cajas de ahorro que son los que tú más tarde ganarás. Es decir, los beneficios en intereses que tanto tú como la caja de ahorro estaréis ganando vienen de los pagos que realizan las personas que toman el dinero prestado.

Lo que debes saber

Si lo que te interesa es un préstamo personal con intereses bajos, encuentra el mejor en nuestro comparador de préstamos personales.

¿Qué caja de ahorro te da más intereses?

A continuación te mostramos una tabla comparativa sobre algunos intereses de las cajas de ahorro más populares en México.

Cajas de ahorro en MéxicoCaracterísticas e intereses de las caja de ahorro en Mexico
Odessa caja de ahorro
  • Presenta un esquema único de tarifas claro y transparente
  • Tasa de interés de alrededor del 3%
  • No genera ningún otro cobro oculto por manejo de fondos ni diferencial de tasas.
Caja de ahorro IMSS
  • Los intereses de la caja de ahorro del IMSS anuales son del 7%
  • La aportación quincenal mínima es de 300 pesos y hasta 16 mil 500​
  • La vigencia del contrato es por tiempo indeterminado y se podrá cancelar cuando así lo solicite el ahorrador.
Caja de ahorro Telmex
  • Ofrece una caja de ahorro a sus socios
  • Propone una tasa de interés variable de 4,20% y una ganancia anual del 4,29%.
Cajas de ahorro de México

Si quieres conocer otras ofertas, haz uso de nuestro comparador de cajas de ahorro en México. Así podrás encontrar la caja de ahorro con mejor rendimiento que mejor se ajusta a tus necesidades y obtener un monto mayor de beneficios.

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¿Qué intereses tiene la caja de ahorro del IMSS?

Los intereses de la caja de ahorro del IMSS anuales son del 7% si quieres ahorrar de manera quincenal o mensual. Es decir, al año, se habrán generado un 7% de beneficios sobre el monto de dinero que has aportado.

Con el IMSS puedes disponer de tu ahorro cuando quieras. Además, si eres trabajador o jubilado no sólo puedes ahorrar, sino también pedir prestado siempre y cuando cuentes con una antigüedad laboral mínima de 3 meses. El rendimiento de tu caja de ahorro se genera de los préstamos que otras personas toman.

Lo que debes saber

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant es una experimentada redactora financiera que trabaja en HelloSafe desde hace 3 años. Tiene 15 años de experiencia en redacción financiera, habiendo trabajado para los principales sitios web financieros. Adeline ha adquirido sólidos conocimientos financieros hasta el punto de convertirse en una experta en los mercados financieros, la bolsa y también las criptodivisas.

3 Comentarios
Roci
el

hola disculpa, cuando pides un prestamo primero se cobran los intereses y luego el pago se va a la deuda?

author-profile-picture Adeline Harmant Nuestro experto

Hola, dependerá del sistema de amortización de dicho préstamo, pero por lo general, si se utiliza el sistema de amortización francés, en los primeros pagos habrá más carga de intereses, los cuales irán disminuyendo en proporción al pago de deuda. ¡Saludos!

Adriana
el

Hola , Cómo puedo iniciar una caja de ahorro colectiva ?

Con rendimiento e interés se manejaría ojalá me puedan orientar
Gracias

author-profile-picture Adeline Harmant Nuestro experto

¡Hola Adriana! Puedes hacer clic en 'Comenzar' en nuestra herramienta de cajas de ahorro y seguir el proceso.

Arel H.
el

Tengo una caja de ahorro pero quiero saber como repartir los intereses para el final. Cabe mencionar que prestamos el dinero con el interés de 5% únicamente a los socios y a los no socios con el 7%

author-profile-picture Adeline Harmant Nuestro experto

¡Hola Arel! Muchas gracias por escribirnos. Una manera de conocer cómo se reparten los intereses en una caja de ahorro es escogiendo una caja de ahorro colectiva, es decir, esta funciona a través de un grupo de personas que aportan dinero a una caja común durante un año completo. Al final del año, la caja de ahorro se cierra y se hace un recuento de las contribuciones de los participantes más los intereses de la caja de ahorro generados. Y se reparten los rendimientos en la caja de ahorro de forma equitativa entre las personas inscritas. Esperamos haber resuelto tus dudas. Si quieres conocer las mejores formas de invertir tu dinero en México, te recomendamos que cheques nuestro artículo dedicado. Estamos seguros de que encontrarás opciones muy atractivas de inversión. ¡Hasta pronto!