¿Cómo sacar un financiamiento de autos seminuevos a crédito?

Cumplir el sueño de comprar un auto seminuevo puede ser más fácil de lo que parece, sobre todo si lo haces a través de un financiamiento para autos usados. Claro que hay bastantes puntos a considerar para acceder al crédito que más se adapte a tus posibilidades de pago. ¿Quieres saber cómo sacar un auto seminuevo a crédito en México a un buen precio?

En este artículo encontrarás las respuestas que muchos hemos buscado durante el proceso para identificar el mejor financiamiento para un auto seminuevo.

¿Cuál es el mejor crédito para comprar un auto usado?

Existen diversas alternativas para financiar un auto usado a credito, en la siguiente lista te diremos cuales son las opciones para comprar un seminuevo a credito y te daremos algunas recomendaciones a considerar sobre cada uno de los diversos financiamientos de autos seminuevos:

1. Solicitar un préstamo personal: Es una de las alternativas más utilizadas al momento de comprar un seminuevo a crédito, este tipo de préstamo se puede solicitar directamente en un banco y en algunos casos también se puede solicitar en la empresa en donde trabajas. Sin embargo es importante considerar que las tasas de interés suelen ser muy altas y cuando nos ofrecen amplios plazos para pagar el préstamo, también debemos considerar que aumentaran los intereses, los cuales en algunos casos particulares pueden llegar a ser mayores que el monto solicitado en un inicio, sobretodo si no podemos cumplir con las mensualidades y esto nos genera penalizaciones.
2. Solicitar una línea de crédito para auto usado con un banco: Si bien la mayoría de las instituciones bancarias ofrecen este servicio para sus cuentahabientes, de igual manera es importante considerar que las tasas de interés suelen ser muy altas y este tipo de crédito pueden afectar negativamente nuestro historial crediticio si se incumple con el pago mensual del crédito para comprar un seminuevo a credito.
3. Solicitar un financiamiento directo con la agencia de seminuevos: Suele ser la mejor opción y los intereses serán calculados dependiendo del lapso de tiempo al que nos comprometemos con la agencia para pagar el vehículo. Algo que hace interesante a este tipo de créditos, es que dependiendo del pago del enganche, podríamos reducir considerablemente los intereses y en algunas agencias que tienen el servicio de seminuevos a crédito, se puede adelantar pagos para bajar los intereses.
4. Leasing o arrendamiento financiero: Es una de las alternativas más recientes que ofrecen las agencias para la compra o renta de seminuevos a crédito. La base de este sistema nos permite arrendar un vehículo por un tiempo similar al habitual cuando se solicita un crédito para auto usado, con la ventaja de que al final de este periodo, podríamos decidirnos por adquirir el vehículo y todos los pagos que realizamos como renta, serán abonados al pago final para conservar el coche.

Si estás preparándote para adquirir un crédito para auto usado, te recomiendo que antes de tomar una decisión, revises el comparador que ofrecemos de manera gratuita en HelloSafe. En este moderno comparador podrás verificar las condiciones y tasas de interés que ofrecen las instituciones financieras. Es fácil de usar y sin duda será una gran herramienta para tomar la decisión correcta y así hacerte del auto que tanto quieres con las mejores condiciones del mercado.

¿Qué necesito para comprar un auto usado a crédito?

Hay una serie de requisitos importantes para comprar un auto seminuevo a crédito, en esta lista te diremos los más comunes, pero toma en cuenta que esto puede variar dependiendo de en donde estés solicitando tu crédito para auto usado.

1. Solicitud de crédito: lo primero será llenar este documento en donde autorizas a la entidad financiera a realizar una investigación crediticia para garantizar tu solvencia económica antes de autorizar el financiamiento para el auto seminuevo.
2. Identificación oficial vigente: te será solicitada en todo momento para verificar tu personalidad jurídica.
3. Comprobante de domicilio: este debe de ser reciente, no mayor a tres meses, debe de estar a tu nombre o acompañarlo con un contrato de renta.
4. Comprobante de ingresos: pueden ser tus últimos tres estados de cuenta o de nómina para demostrar que tienen los ingresos suficientes para cumplir con el compromiso de pago de crédito para un auto usado.
5. Garante o aval: será la persona que tú asignes para cumplir con la obligación de pago en caso de que tú no puedas hacerlo.
6. Enganche: si cuentas con ahorros lo mejor es dar el mayor enganche que te sea posible, de este modo terminarás pagando menos en intereses.

Es buena idea considerar que reúnas todo lo solicitado en la lista anterior para que no tengas que dar varias vueltas para ir entregando los documentos poco a poco. Entre más rápido completes tu expediente, más rápido sabrás si se te autoriza la compra de un seminuevo a crédito.

¿Cómo obtener un crédito para comprar un auto usado?

Lo mejor sería que veas diferentes opciones de empresa antes de solicitar un crédito, ya que la diferencia en las tasas de interés podría ser amplia entre una opción y otra. Para esto te recomendamos lo siguiente:

1. Elige el auto que te gusta: Es importante para que tengas en mente el valor aproximado de la unidad y así poder tener un margen de el monto del crédito de auto usado que debes solicitar.
2. Simulador de crédito: Hoy en día la mayoría de las empresas que venden autos seminuevos a crédito o prestan dinero para el financiamiento de autos seminuevos cuentan con simuladores de pago, en los cuales ingresan datos como el monto del enganche y el plazo de pago para obtener la cuota estimada mensual. De igual manera, puedes utilizar nuestro propio simulador y comparador de crédito automotriz, para tomar la mejor decisión.
3. Entrega tus documentos: Ya que selecciones la mejor opción para adquirir tu seminuevo a crédito, te serán solicitados los documentos antes mencionados en este artículo, tenlos a la mano para agilizar el proceso.
4. Autorización del crédito: Ya que tengas la confirmación de tu crédito, intenta negociar con la agencia para conseguir mejores condiciones de compra, normalmente no cambiará el precio de la unidad, pero si puedes conseguir que te incluyan algunos servicios del coche o equipamiento adicional. Recuerda que el vendedor estará interesado en cerrar el trato para cobrar su comisión y ahora que tienes tu crédito aprobado tu eres el que tiene la ventaja.

Si bien todos los puntos anteriores son indispensables para comprar un seminuevo a crédito, te recomendamos que realices muchos ejercicios de simulación de crédito ya que te darás cuenta que el CAT cambia mucho entre una propuesta y otra.

Si quieres realizar este ejercicio mucho más rápido, checa nuestro comparador que te dará visibilidad entre las diferentes opciones de prestamistas, es una herramienta muy eficiente que te ahorrará tiempo y dinero.

¿Dónde puedo sacar un auto usado a crédito?

Desde nuestro comparador, puedes sacar directamente el crédito para auto usado que te convenga. Pero además te mostramos algunas de las opciones más buscadas en México que también podrás encontrar en nuestro comparador.

A continuación te daremos una lista de las opciones de bancos o entidades financieras en donde puedes solicitar un crédito para un auto usado, así como un estimado de la tasa de comisión y CAT de cada uno. Ten en cuenta que es estimado ya que esta tasa puede variar dependiendo del momento en el que solicites tu crédito. Este ejercicio está realizado considerando un enganche del 30%.

Entidad Financiera	Tipo de crédito	*Tasa interés anual	*CAT
Santander	Crédito automotriz	12.9%	16.5%
ScotiaBank	Crédito automotriz	10.99%	13.1%
HSBC	Crédito automotriz	10.90%	12.1%
BBVA	Crédito automotriz	18.99%	22.7%
Banorte	Crédito automotriz	13.99%	16.9%
Agencias de Seminuevos	Crédito automotriz	12.75% / 18.90%	16.30 / 17.50%
Kavak	Crédito automotriz	14% / 20%	28.99%
OLX	Crédito automotriz	16%	38.3%

También es importante que consideres que la mayoría de estas empresas te pedirán que por lo menos puedas garantizar ingresos recurrentes que sean 3 veces el monto de la mensualidad promedio.

¿Cuánto es el enganche de un auto seminuevo?

El pago enganche para el crédito de un seminuevo es simplemente un pago inicial que realizamos al momento de adquirir el auto.

Dependiendo de cada vendedor, este puede variar entre 0% y 20%, sin embargo puedes optar por pagar una cantidad mayor, lo cual te recomendamos hacer si es que está dentro de tus posibilidades. Te recomendamos aumentar tu enganche, ya que al realizar un pago de enganche mayor, el interés de financiar un auto usado a crédito, sera menor y habrás ahorrado una buena cantidad de dinero.

¿Qué es el CAT de un auto seminuevo a crédito?

CAT quiere decir Costo Anual Total y corresponde a la suma de todos los gastos que tendrás en tu crédito. Por ejemplo para financiar un auto usado a crédito, deberás de contratar un seguro obligatorio, pagar las comisiones del crédito para auto usado y la tasa de interés.

El CAT que puede variar aproximadamente entre el 12.1% y el 38.3% este dato puedes tomarlo en cuenta para tomar la mejor decisión.

¿Cómo obtener un financiamiento de auto seminuevo sin buró de crédito?

Es posible adquirir un crédito para auto usado sin la necesidad de tener un buen historial crediticio. Sin embargo, debes considerar que para lograr acceder a esta excepción te será solicitado un aval en garantía. Dependiendo de la empresa con la que solicites tu crédito está fijará la tasa de interés, pero toma en cuenta que el interés aumenta al existir un codeudor.

También puede ayudarte a comparar las diferentes opciones de crédito que ofrece el mercado, el comparador de HelloSafe, con esta herramienta podrás encontrar de manera simple, todas las alternativas de crédito disponibles al momento de tu consulta, esto te facilitara el proceso de selección de empresa para adquirir un seminuevo a crédito.